RPSN (roční procentní sazba nákladů) je zákonný ukazatel, který do jediného čísla v procentech ročně shrne nejen úrokovou sazbu, ale i všechny povinné poplatky spojené s úvěrem — například poplatek za zpracování, vedení účtu nebo pojištění vyžadované bankou. Díky tomu je férovějším srovnávacím měřítkem celkové ceny úvěru než samotná sazba.
Stručně
- RPSN = úroková sazba + povinné poplatky, vyjádřené jako % ročně.
- Ze zákona musí být RPSN uvedeno v každé nabídce úvěru — hledejte ho na prvním místě.
- Dvě hypotéky se stejnou sazbou mohou mít různé RPSN, pokud se liší poplatky.
- U dlouhodobého úvěru se i malý rozdíl v RPSN promítne do desítek tisíc korun.
Proč je RPSN férovější metrika než samotná sazba
Dvě hypotéky se stejnou úrokovou sazbou mohou mít různé RPSN, pokud se liší poplatky. RPSN proto umožňuje přímé srovnání celkové ceny úvěru bez ohledu na to, jak jsou náklady pojmenovány.
RPSN v Česku — zákonná povinnost
Ze zákona (zákon o spotřebitelském úvěru) musí být RPSN uvedeno v každé nabídce — hledejte ho na prvním místě, ne až nominální sazbu. Platí i pro hypoteční úvěry. Výpočet je standardizovaný, takže nabídky různých bank jsou skutečně srovnatelné.
Pozor: RPSN se mění s délkou fixace, výší půjčené částky i výší LTV. Při srovnávání nabídek dávejte pozor na stejný objem úvěru a stejnou dobu splatnosti.
Nezaměňovat: RPSN vs úroková sazba
| RPSN | Úroková sazba | |
|---|---|---|
| Co zahrnuje | Sazba + povinné poplatky | Pouze cena peněz |
| Použití | Srovnání celkové ceny úvěru | Výpočet měsíční splátky |
| Zákonná povinnost | Ano | Ano |
Kde to využiješ
- Úrok vs RPSN — rozdíl — co přesně RPSN přidává navíc oproti sazbě
- RPSN vs úroková sazba — podrobné vysvětlení rozdílu a jak správně srovnávat
- Refinancování hypotéky — proč RPSN rozhoduje při výběru nové banky
- Rozcestník: Hypotéka