Dluhová past označuje situaci, kdy příjmy nestačí na splácení stávajících závazků a dlužník si bere nové půjčky, aby zaplatil staré. Dluh tím roste rychleji, než ho lze splácet: přibývají úroky, poplatky za pozdní splácení a náklady na další půjčky. Z tohoto kruhu je bez výrazného nárůstu příjmů nebo restrukturalizace závazků těžké vystoupit.
Do dluhové pasti se nejčastěji dostávají lidé, kteří si půjčují nad rámec svých možností, nečekaně přijdou o příjem nebo kumulují více nebankovních půjček a kreditních karet s vysokým RPSN. Zákonné hodnocení bonity před schválením úvěru má předcházení dluhové pasti napomoci, v praxi však nevyloučí všechny rizikové situace.
Varovné signály
Dluhová past hrozí, pokud: splátky přesahují 40 až 50 % čistého příjmu (orientačně); na splátku jednoho úvěru čerpáte jiný úvěr; odložení splátky je podmíněno dalším poplatkem; dostáváte výzvy k úhradě od více věřitelů najednou.
Co dělat
Prvním krokem je sestavit přehled všech závazků: komu, kolik a za jakých podmínek. Pak zvažte konsolidaci půjček, která může snížit měsíční splátky. Pokud situaci svépomocí nezvládnete, existují bezplatné poradny (například Poradna při finanční tísni), které pomohou s restrukturalizací nebo insolvencí. Insolvence je zákonná cesta, ne selhání; podrobnosti o ní vedou specializovaní právníci a insolvenční správci.
Upozornění: Tento text slouží k vysvětlení pojmu a nepředstavuje finanční ani právní poradenství. Ocitáte-li se ve vážné dluhové situaci, obraťte se na licencovaného poradce nebo bezplatnou dluhovou poradnu.