Nová zelená úsporám 2026: bezúročný úvěr místo dotace

Nová zelená úsporám v roce 2026 mění hlavní podporu z přímé dotace na bezúročný úvěr: místo proplacené částky po realizaci renovace dostanete půjčku s nulovým úrokem, kterou pak měsíčně splácíte. Žádosti běží od 25. června 2026, půjčit si můžete od 100 000 Kč do 2 000 000 Kč podle typu nemovitosti a rozsahu renovace, a protože je úrok 0 %, doplatíte přesně tolik, kolik si půjčíte. Přímé dotace nemizí, zůstávají cílené na zranitelné domácnosti.

Podmínky programu se v průběhu roku 2026 mohou upřesňovat. Tento text je informační, řeší finanční stránku úvěru (splátky, cash-flow, celkové náklady), ne technické provedení renovace ani výběr dodavatele. Před podáním žádosti si aktuální pravidla ověřte na webu programu.

Co se v Nové zelené úsporám mění?

Podpora renovací se pro běžné domácnosti přesouvá z přímé dotace na bezúročný úvěr od bank a stavebních spořitelen zapojených do programu.

Cíl podpory zůstává stejný, zateplení, výměna zdroje tepla nebo komplexní renovace domu, mění se ale forma. Úrok i náklady spojené s úvěrem kompenzuje bankám stát přes Státní fond životního prostředí (SFŽP), pro žadatele jde fakticky o úvěr s nulovým RPSN. Přímé dotace přitom úplně nemizí, jen se přesouvají na užší cílovou skupinu, viz níže.

Od kdy a jak dlouho můžete žádat?

Příjem žádostí o bezúročný úvěr běží od 25. června 2026, čerpání peněz pak podle harmonogramu programu od podzimu 2026. Žádost podáváte elektronicky u SFŽP přes zadosti.sfzp.cz; úvěr u zapojené banky nebo stavební spořitelny sjednáváte až po jejím kladném posouzení.

Mezi podáním žádosti a faktickým čerpáním tak počítejte s odstupem několika měsíců. Harmonogram i konkrétní termíny pro jednotlivé typy renovací program průběžně upřesňuje, aktuální stav si před podáním žádosti ověřte na webu programu.

Kolik si můžete půjčit a na co?

Minimální výše bezúročného úvěru je 100 000 Kč, horní strop pak závisí na typu nemovitosti a rozsahu renovace.

Dílčí renovace typicky pokrývá jedno až dvě opatření, například zateplení nebo nový zdroj tepla. Komplexní renovace kombinuje víc opatření s výraznější celkovou úsporou. Přesné vymezení, které opatření kam spadá, řeší technická dokumentace programu, tady se držíme finanční stránky.

Jaká je splatnost a kdo na úvěr dosáhne?

Splatnost bezúročného úvěru se odvíjí od jeho výše: do 500 000 Kč maximálně 10 let, nad 500 000 Kč až do 2 000 000 Kč maximálně 15 let. Zranitelné domácnosti mohou u komplexní renovace splácet až 25 let.

O úvěr mohou žádat majitelé rodinných domů (fyzické osoby), příjemci dotace NZÚ Light, SVJ a bytová družstva. Poskytují ho banky a stavební spořitelny zapojené do programu, konkrétní seznam SFŽP průběžně doplňuje.

Zůstávají přímé dotace pro zranitelné domácnosti?

Ano. Přímé dotace se nezrušily, jen se přesměrovaly, zůstávají cílené na zranitelné domácnosti přes program NZÚ Light.

NZÚ Light nabízí zálohovou dotaci až 400 000 Kč na zateplení a úsporné zdroje energie, tedy peníze předem, ne až po proplacení faktur. Zranitelná domácnost může NZÚ Light kombinovat s bezúročným úvěrem na zbytek nákladů renovace; přesná pravidla kombinace stanovuje dokumentace programu.

Kolik ušetříte oproti komerčnímu úvěru? (modelový příklad)

Na modelovém příkladu úvěru 600 000 Kč na 15 let vychází splátka bezúročného úvěru NZÚ na 3 333 Kč měsíčně a celkem zaplatíte přesně 600 000 Kč, protože žádný úrok neplatíte.

Rozdíl v tomto modelovém příkladu vychází na zhruba 370 000 Kč. Sazba 7 % p.a. u komerčního úvěru je ilustrativní příklad pro srovnání, ne aktuální tržní nabídka, skutečná sazba spotřebitelského úvěru se liší podle banky, bonity žadatele a doby splatnosti. Reálné číslo pro vaši situaci si spočítejte ve splátkové kalkulačce NZÚ podle konkrétní nabídky, kterou dostanete.

Jak úvěr zkombinovat s hypotékou?

Bezúročný úvěr NZÚ je samostatný produkt banky, kvůli renovaci nemusíte sahat na hypotéku ani ji navyšovat, pokud vám 100 000 až 2 000 000 Kč stačí a splňujete podmínky programu.

Rozdíl v cash-flow je citelný: navýšení hypotéky nese úrok po celou dobu splácení, i kdyby byl nižší než u běžného spotřebitelského úvěru. Bezúročný úvěr NZÚ zaplatíte přesně tolik, kolik si půjčíte, bez ohledu na délku splácení.

Než se rozhodnete mezi navýšením hypotéky a samostatným bezúročným úvěrem, ověřte si, kolik si můžete půjčit na hypotéku celkem, ať víte, jestli by navýšení vůbec prošlo bonitou. Pokud renovaci plánujete společně s koupí nemovitosti a řešíte typ financování obecně, podívejte se na srovnání hypotéka vs. stavební spoření. A pokud kombinaci zvažujete proto, že chcete část stávající hypotéky splatit dřív a uvolnit prostor v rozpočtu na renovaci, přečtěte si i o předčasném splacení hypotéky, hlavně kvůli poplatkům a podmínkám banky.

Kdy dává bezúročný úvěr NZÚ smysl a kde o něj požádat?

Bezúročný úvěr NZÚ dává smysl typicky tehdy, když renovaci potřebujete profinancovat a splňujete podmínky programu, protože oproti komerčnímu úvěru neplatíte nic navíc za cenu peněz. Jestli se samotná investice vyplatí, rozebíráme zvlášť v článcích návratnost fotovoltaiky a vyplatí se tepelné čerpadlo.

Jinou cestu zvažte hlavně ve třech situacích: plánovaná renovace nedosahuje minimální výše 100 000 Kč, jako zranitelná domácnost dosáhnete na výhodnější kombinaci s přímou dotací NZÚ Light, nebo vám banka úvěr po posouzení úvěruschopnosti zamítne; i bezúročný úvěr je pořád úvěr a bonitu žadatele banka posuzuje. Žádost podáváte nejdřív elektronicky u SFŽP přes zadosti.sfzp.cz a teprve po kladném posouzení sjednáváte úvěr u zapojené banky nebo stavební spořitelny; aktuální seznam institucí najdete na webu programu.

Podmínky programu Nová zelená úsporám se v průběhu roku 2026 mohou upřesňovat; text je informační a nenahrazuje aktuální pravidla programu ani nabídku konkrétní banky.

Jan Pospíšil

Zakladatel Finzi · investor

Jan investuje přes patnáct let a postupně si prošel většinou přístupů — od day tradingu přes akcie a fondy až po dlouhodobé pasivní investování do ETF a DIP. Na Finzi tuto zkušenost převádí do nástrojů a obsahu počítaných podle českých pravidel.

Více o autorovi →