Důležité upozornění: Finzi je nezávislý redakční web. Obsah a kalkulačky nejsou investiční, daňové, právní ani jiné odborné poradenství. Slouží jako vzdělávací materiál a orientační kalkulace. Před konkrétním rozhodnutím konzultujte kvalifikovaného odborníka (licencovaný investiční zprostředkovatel, daňový poradce, hypoteční specialista) a ověřte aktuální stav u primárního zdroje.
1. Kalkulačky
- Výpočty běží 100 % ve vašem prohlížeči: nic neukládáme, žádná data neopouštějí vaše zařízení.
- Každý nástroj má rozbalitelnou sekci „Metodika výpočtu" se vzorci, předpoklady a odkazy na zdroje.
- U každého modelu uvádíme jeho limity v sekci „Spory & limity": kde model selhává a kde je nutná individuální konzultace.
- Daňová logika respektuje česká pravidla (časový test 3 roky pro CP, limit 100 tis. Kč u příležitostných příjmů, DIP, srážková daň z dividend), a to kvalitativně, s odkazem na zdroje.
- Modelové výnosy jsou vždy před i po zdanění tam, kde má smysl rozlišovat.
2. Tvorba textového obsahu
- Články píše autor (Jan Pospíšil); před publikací prochází redakční kontrolou (viz etické a redakční standardy).
- Struktura je „answer-first": odpověď nahoře, pak detail; klíčové body shrnujeme v TL;DR.
- Faktická a daňová tvrzení vážeme na primární zdroje (ČNB, ESMA, Finanční správa, MF ČR, KID/KIID poskytovatelů); nejistá tvrzení uvádíme kvalitativně a opatrně („zpravidla", „obvykle", „v praxi").
- U článku je datum publikace a datum poslední revize; revize probíhá minimálně 1× za 12 měsíců a vždy po regulatorní změně.
- Affiliate odkazy jsou viditelně označené (box s upozorněním) a technicky nesou
rel="sponsored nofollow".
3. Jak hodnotíme produkty: 6 dimenzí
Recenze brokerů, robo-advisorů, ETF a spořicích produktů hodnotíme podle šesti vážených dimenzí. Váhy se mezi kategoriemi liší (např. u brokera je důležitější regulace, u ETF náklady TER), ale rámec zůstává stejný:
| Dimenze | Co posuzujeme | Typická váha |
|---|---|---|
| Regulace & bezpečnost | Licence ČNB / EU, garanční fondy, segregace prostředků, historie. | 20–30 % |
| Náklady | Poplatky za nákup/prodej, měnová konverze, roční/neaktivitní poplatky, TER fondů, spread. | 20–30 % |
| Nabídka produktů | Šířka instrumentů, dostupnost ETF/akcií/dluhopisů na relevantních burzách, frakční obchodování, DIP podpora. | 10–20 % |
| Daně & výkaznictví | Roční daňový výpis v CZK, podpora časového testu, výkaznictví dividend a srážkové daně. | 10–15 % |
| UX & podpora | Založení účtu, čeština, mobilní aplikace, kvalita zákaznické podpory, dostupnost v CZ. | 10–15 % |
| Transparentnost | Jasnost ceníku, dostupnost KID/KIID, srozumitelnost podmínek, žádné skryté poplatky. | 5–10 % |
Každá dimenze má skóre 0–10; výsledné hodnocení je vážený průměr. Skóre i váhy uvádíme v každé recenzi transparentně, aby si čtenář mohl pořadí přepočítat podle svých priorit. Affiliate provize nikdy nevstupuje do hodnocení (viz jak vyděláváme).
3b. Žebříček pojišťoven: kompozitní skóre (ne recenze)
Pojištění je regulované zprostředkování a poradenství (zákon č. 170/2018 Sb.), ne informační srovnání jako u brokerů či bank. Finzi proto neprovádí recenze pojišťoven jako hodnocenou entitu a žebříček na stránce Pojištění funguje jinak než 6 dimenzí výše.
Pořadí pojišťoven v každém segmentu (povinné ručení, havarijní, cestovní, životní, majetek) určuje podíl na trhu podle dat České asociace pojišťoven (ČAP), tedy skutečná velikost pojišťovny, ne redakční úsudek. Vedle pořadí zobrazujeme doplňkové skóre 0–100 %, Finzi kompozit ze čtyř ověřitelných vstupů:
- Základ 70 bodů za licenci ČNB a členství v ČAP (podmínka zařazení do datasetu).
- Až 20 bodů za tržní sílu v segmentu (podíl dané pojišťovny vůči nejsilnější pojišťovně v segmentu).
- 5, nebo 2 body podle toho, zda pojišťovna nabízí přímé online sjednání (self-service kalkulačka a uzavření smlouvy na webu, ne jen kontaktní formulář či zpětné volání poradce). Ověřujeme ručně na webu každé pojišťovny.
- Až 5 bodů za šíři nabídky, tedy v kolika z pěti sledovaných segmentů pojišťovna působí.
Skóre je doplňková metrika, ne nové pořadí, řádky v tabulce se podle něj nepřeřazují. A hlavně: skóre není hodnocení kvality likvidace pojistných událostí, klientského servisu ani produktových parametrů (limity, výluky, cena) jednotlivých pojistek, protože takové hodnocení bychom museli podložit vlastním testováním a nemáme ho. Tlačítko u pojišťovny se zobrazuje jen tam, kde má Finzi skutečně živého partnera; u ostatních je řádek čistě informační.
4. Limity a transparentnost
Hrajeme s otevřenými kartami. Tady jsou věci, které dnes ještě nejsou ideální a na kterých pracujeme:
- Redakční kontrola dnes, expertní recenze do budoucna. Obsah dnes prochází vnitřní redakční kontrolou. Plánujeme zapojit kvalifikovaného externího odborníka (CFA charterholder, daňový poradce zapsaný v KDP ČR nebo licencovaný hypoteční zprostředkovatel) jako pravidelného recenzenta YMYL obsahu. Dokud k tomu nedojde, u článků se objevuje pole
reviewed_by: redakce. Chápejte to jako transparentně označené zástupné pole, ne jako odbornou certifikaci. - Modelové výpočty ≠ individuální situace. Naše kalkulačky pracují s typovými předpoklady (např. rovnoměrné DCA, žádné mimořádné výběry, jeden daňový režim). Reálná situace se liší: zdaňování, status rezidenta, příjmy z více zdrojů, společné jmění apod.
- Data zastarávají. Sazby, poplatky a daňová pravidla se mění. U každého čísla uvádíme datum platnosti a odkaz na primární zdroj. Pokud najdete neaktuální údaj, napište na kontakt.
- Neposkytujeme individuální poradenství. Nepíšeme „investujte do X" ve smyslu osobního doporučení. Popisujeme, jak produkty fungují a jaké mají náklady a rizika.
5. Opravy a zpětná vazba
Pokud najdete chybu, faktickou, výpočetní nebo formulační, napište nám. Opravy provádíme bez prodlení a u významných změn doplňujeme errata v patičce článku. Námět na novou metodiku či kritérium hodnocení uvítáme rovněž.