Refixace nastává, jakmile skončí sjednané fixační období a banka vám navrhne novou úrokovou sazbu. Zůstáváte u stejné banky a jen aktualizujete podmínky, na rozdíl od refinancování, kde přecházíte ke konkurenci.
Stručně
- Refixace = sjednání nové sazby u stávající banky po skončení fixace.
- Refinancování = přechod k jiné bance (vyšší administrativa, ale potenciálně lepší podmínky).
- Nepřijímejte první nabídku banky pasivně, vždy porovnejte s trhem.
- Nejlepší páka: nabídka konkurenční banky jako argument pro vyjednávání.
Proč nepřijímat první nabídku pasivně
Banka automaticky zašle dopis nebo e-mail s novou sazbou, která nemusí být nejlepší, na co máte nárok. Máte právo jednat. Před refixací si zjistěte aktuální nabídky jiných bank, i pouhá hrozba refinancování může motivovat stávající banku ke snížení sazby.
Refixace v Česku, co si připravit
- Aktuální tržní sazby a RPSN konkurentů.
- Informaci o zbývající jistině a době splatnosti.
- Případné doklady o příjmu, banka může při refixaci příjem přehodnotit, což ovlivní DSTI a tím i nabídnutou sazbu.
Doporučení: začněte mapovat nabídky nejpozději 3 měsíce před koncem fixace. I bez skutečného přechodu k jiné bance vám konkurenční nabídka posílí vyjednávací pozici.
Nezaměňovat: refixace vs refinancování
| Refixace | Refinancování | |
|---|---|---|
| Banka | Stávající (zůstáváte) | Nová (přechod ke konkurenci) |
| Administrativa | Nízká (jen nový dodatek) | Vyšší (smlouva, odhad, převod zástavy) |
| Vyjednávací pozice | Střední, záleží na konkurenčním tlaku | Vysoká, banka ví, že odcházíte |
| Nejlepší čas | Konec fixace | Konec fixace (bez sankce) |
Kde to využiješ
- Fixace hypotéky: jak vybrat, jak zvolit délku fixace s ohledem na budoucí refixaci
- Refinancování hypotéky, kdy se vyplatí místo refixace přejít jinam
- Kalkulačka refinancování, orientačně porovnejte refixaci s přechodem ke konkurenci
- Rozcestník: Hypotéka