Pre-approval a závazný úvěrový příslib jsou dva odlišné stupně procesu hypotéky. Pre-approval je nezávazný orientační odhad limitu, často jen na základě self-deklarace příjmu. Závazný příslib je smluvní dokument s konkrétní sazbou, fixací a výší, který banka po ověření dokladů drží k roku 2026 typicky 30–90 dní. Záměna při jednání o nemovitosti může vést ke ztrátě rezervační zálohy, pokud banka nakonec úvěr neschválí.

Stručně

  • Pre-approval = orientační odhad, nezávazný, často jen na základě self-deklarace příjmu.
  • Závazný příslib = banka už ověřila příjmy a doklady, drží podmínky typicky 30–90 dní.
  • Prodávající a developeři vyžadují závazný příslib, ne pre-approval.

Co to je

Pre-approval banka vystaví do několika minut online — vstupní podmínkou je obvykle čistý měsíční příjem, výdaje a počet vyživovaných osob. Banka tím říká: „za těchto deklarovaných předpokladů bys měl projít”. Žádné garanci to neznamená.

Závazný úvěrový příslib (někdy „indikativní nabídka schválená”) vystavuje banka až po doložení potvrzení o příjmu, výpisů z účtu, ocenění nemovitosti a dalších dokladů. Obsahuje konkrétní sazbu, fixaci, splátku a LTV.

V Česku

Banky v ČR často marketují pre-approval jako „okamžité schválení hypotéky”. Při podpisu rezervační smlouvy na byt si proto vyžádej od kupujícího (nebo banky) konkrétně závazný příslib — ne potvrzení o pre-approvalu.

Nezaměňovat s

  • Bonita — vstup do obou procesů, ne samotné rozhodnutí (viz bonita).
  • Čerpání úvěru — až po podpisu úvěrové smlouvy a zápisu zástavního práva.

Kde to využiješ

Před podpisem rezervační smlouvy si zajisti závazný příslib od banky, ne jen pre-approval. Pre-approval má smysl pro orientaci, kolik si můžeš dovolit, než vůbec začneš hledat nemovitost.

Konkrétní podmínky bank se liší a mění; tento text je obecnou informací, ne úvěrovým poradenstvím.