Zástava je nemovitost, kterou hypotéka zajišťuje — banka k ní získá zástavní právo zapsané v katastru nemovitostí a při nesplácení může nemovitost prodat a z výtěžku se uspokojit. Vy zůstáváte vlastníkem a s nemovitostí normálně nakládáte — bydlíte v ní, pronajímáte ji — avšak bez souhlasu banky ji zpravidla nelze prodat nebo znovu zastavit.

Stručně

  • Zástavní právo je zapsáno v katastru nemovitostí; viditelné pro každého.
  • Vlastník zůstávate vy — banka jen drží pojistku pro případ nesplácení.
  • Bez souhlasu banky nelze nemovitost prodat ani znovu zastavit.
  • Zástavní právo zaniká výmazem z katastru po úplném splacení úvěru.

Co zástava znamená pro banku a pro vás

Pro banku je zástavní právo pojistkou: pokud přestanete splácet, může se domáhat prodeje nemovitosti a z výtěžku pohledávku uspokojit. Díky tomuto zajištění podstupuje banka nižší riziko, než u nezajištěného úvěru — a to se promítá do nižší úrokové sazby.

Pro vlastníka zástavní právo v praxi nic nemění, dokud řádně splácíte. Zástavní právo zaniká výmazem z katastru po úplném splacení úvěru — výmaz je třeba aktivně zajistit (banka vystaví potvrzení, vy nebo notář podáte návrh na katastr).

Vztah zástavy a LTV

Hodnota zastavené nemovitosti určuje maximální výši úvěru přes ukazatel LTV. Čím nižší LTV (tj. čím větší část hradíte z vlastních zdrojů), tím menší riziko pro banku a tím příznivější podmínky typicky získáte.

Zástavní právo v Česku

Zástavní právo se řídí občanským zákoníkem a zápisem do katastru nemovitostí. U nové hypotéky banka standardně vyžaduje zápis ještě před (nebo současně s) čerpáním úvěru. Konkrétní podmínky zástavního práva a postup zápisu do katastru ověřte u banky nebo notáře.

Kde to využiješ