Pasivní příjem pro banku je obecné označení pro nepracovní příjmy, které banka zvažuje při posouzení bonity žadatele o úvěr — typicky příjem z pronájmu nemovitosti, dividendy, úroky z vkladů nebo příjmy z DIP a podobných pravidelných výnosů. Banky tyto příjmy uznávají, ale obvykle ne v plné výši.

Stručně

  • Pasivní příjem = nepracovní pravidelný příjem (nájem, dividendy, úroky, autorské honoráře atd.).
  • Banka jej zvažuje při posouzení bonity, ale typicky uznává jen určitou část (např. 60–80 % nájmu po odečtení nákladů).
  • Pravidla jsou bankovní, ne zákonná — každá banka má vlastní metodiku.
  • Banka vyžaduje doložení historie (typicky 1–2 roky) a trvalý charakter příjmu.

Co banka typicky uznává

Konkrétní pravidla se mezi bankami liší, ale obecně banky akceptují:

  • Příjem z pronájmu — nájemní smlouva, prokázané příjmy v daňovém přiznání, někdy s odečtem části na vakanci a opravy.
  • Dividendy — pravidelné dividendy z dlouhodobě držených pozic, doložené daňovým přiznáním nebo výpisy.
  • Úroky a kuponový výnos — z termínovaných vkladů, dluhopisů, spořicích účtů.
  • Autorské honoráře a licenční poplatky — při doložené historii.

Co banka typicky NEuznává nebo silně diskontuje: jednorázové kapitálové zisky z prodeje akcií, výnosy ze spekulativních pozic, nepravidelné příjmy bez historie.

V Česku

České banky mají vlastní vnitřní pravidla pro uznávání pasivních příjmů. V praxi se setkáte s těmito principy:

  • Nájem z investiční nemovitosti se často uznává v rozmezí přibližně 60–80 % deklarované výše — banka odečítá rezervu na vakanci, opravy a daně.
  • U dividend a úrokových příjmů banka zpravidla vyžaduje 1–2 leté daňové přiznání.
  • Nezdaněné kapitálové zisky (z prodeje po splnění časového testu) se zpravidla do bonity nezapočítávají, protože nejde o pravidelný příjem.

Přesné procento a podmínky vždy ověřte u konkrétní banky — pravidla se mění a liší se i podle typu úvěru.

Nezaměňovat s

  • Pasivní příjem v marketingovém smyslu — banky neuznávají „pasivní příjem” z online byznysů a partnerských programů, pokud není dlouhodobě a stabilně doložen.
  • Bonita klienta — širší pojem, který zahrnuje všechny příjmy i závazky.

Kde to využiješ

Upozornění: uznávané procento pasivního příjmu se liší mezi bankami i v čase. Konkrétní podmínky vždy ověřte u banky a u hypotečního poradce.