Propojení mezi bankou a pojišťovnou (bancassurance) je obchodní model, kdy banka prodává pojistné produkty (typicky životní pojištění, pojištění nemovitosti nebo pojištění schopnosti splácet) buď své sesterské pojišťovny ze stejné finanční skupiny, nebo partnerské pojišťovny. Klient se s ním nejčastěji setká při sjednávání hypotéky — za slevu z úroku, ale často s méně výhodnou pojistkou než na otevřeném trhu.

Stručně

  • Banka nabídne slevu z úroku, pokud si u ní sjednáte také pojištění (cross-sell).
  • Sleva z úroku bývá v jednotkách basisbodů (orientačně 5–25 bps), ale pojistka může být dražší než srovnatelná na otevřeném trhu.
  • Smluvní podmínky pojišťovny vázané na banku jsou často méně výhodné než produkty od specializovaných pojišťoven.
  • Po sjednání hypotéky lze ve většině případů pojištění vypovědět a nahradit konkurenčním — sleva z úroku ale typicky zanikne.

Co to je

V ČR jsou typickými příklady ČSOB ↔ ČSOB Pojišťovna, Česká spořitelna ↔ Kooperativa (skupina VIG / Erste partnerství), Komerční banka ↔ Komerční pojišťovna (KB skupina). Banka motivuje poradce provizí za prodej pojistky; klient dostane slevu z úroku, ale celková cena (úrok + pojistné) může být vyšší než scénář „lepší konkurenční hypotéka + samostatně sjednané pojištění”.

V Česku

  • Vinkulace pojištění nemovitosti ve prospěch banky je povinná, ale pojišťovnu si klient může vybrat sám — banka může jen vyžadovat parametry pojistky.
  • U pojištění schopnosti splácet úvěr je sleva z úroku obvykle podmíněna trváním pojistky po celou fixaci; výpověď znamená ztrátu slevy.
  • Provize za pojistky představují pro banky významný zdroj příjmu — z hlediska klienta jde o konflikt zájmu poradce.
  • Doporučení: spočítat celkovou cenu (úrok + pojistné × měsíce) pro variantu A (s pojistkou banky) a B (samostatně sjednaná pojistka).

Nezaměňovat s

Bancassurance ≠ povinné pojištění. Pojištění nemovitosti s vinkulací je povinné, ale výběr pojišťovny je svobodný. Sleva z úroku ≠ bezplatné pojištění — pojistné platíte vždy, jen někdy zaplatíte víc než si ušetříte na úroku.

Kde to využiješ

Upozornění (YMYL): Před sjednáním pojistky vázané na hypotéku porovnejte cenu i podmínky se srovnatelným produktem na otevřeném trhu. Konzultujte s nezávislým pojišťovacím nebo hypotečním poradcem.