Články · Penze
50 článků seřazených od nejnovějších. Začátečnické průvodce, pokročilá srovnání i expertní hloubkové texty.
Přehled článků
- Penze
Studie: kolik vás poplatky DIP připraví za 30 let
Datová studie dopadu poplatků DIP na 30leté spoření. O kolik korun přijde investor kvůli rozdílu v poplatcích mezi poskytovateli dlouhodobého investičního produktu (průběžný poplatek i vstupní poplatek z vkladu), spočítáno stejným compounding modelem jako ETF kalkulačka.
18. 10. 2026 Pokročilý - Penze
Výpověď penzijka: jak ukončit penzijní připojištění nebo DPS
Jak vypovědět penzijní připojištění (transformovaný fond) nebo doplňkové penzijní spoření (DPS): výpovědní lhůty, odbytné vs převod, ztráta státních příspěvků a dodanění odpočtů. Proč se předčasné ukončení skoro nevyplatí.
25. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Životní pojištění: kdy se vyplatí a kdy je zbytné
Kdy dává životní pojištění smysl a kdy je zbytné, proč neslučovat pojištění s investováním a jak orientačně nastavit pojistnou částku v ČR.
23. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Penzijko ukončit a přejít na DIP: jak na to a kdy se to vyplatí
Návod ke kalkulačce, která spočítá, jestli se vyplatí ukončit III. pilíř (penzijko) a peníze vložit do DIP — i po nákladech výběru. Riziko, výnos i daňové dopady.
24. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Penzijko vs DIP kalkulačka, jak ji použít a co se víc vyplatí
Návod ke kalkulačce, která porovná doplňkové penzijní spoření (III. pilíř) a DIP. Daňové úlevy, státní příspěvek, poplatky i flexibilita v jedné tabulce.
10. 6. 2026 Začátečník - Penze
DIP při změně činnosti na OSVČ
Praktický rámec pro DIP při přechodu ze zaměstnání na OSVČ, co se mění u příspěvků zaměstnavatele, daňového odpočtu, paušální daně a kontinuity smlouvy s poskytovatelem.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Strategie portfolia ve vyšším věku
Pokročilý rámec pro alokaci portfolia po šedesátce, přechod z akumulační fáze do výplatní, řízení sekvenčního rizika, struktura příjmů a praktická rozhodnutí.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Stavební spoření před a po reformě 2024
Reforma stavebního spoření 2024, snížení státní podpory z 2 000 na 1 000 Kč platí pro VŠECHNY smlouvy (i staré), nové zdanění podpory a kompenzační prémie spořitelen. Co to znamená pro spořitele.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a zahraniční rezidentura 2026
Co se stane s vaším Dlouhodobým investičním produktem (DIP), když přestanete být českým daňovým rezidentem. Kdy přestat platit, jaké jsou daňové dopady a co s naspořenými prostředky.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Doplňkové penzijní spoření (DPS): jak ho srovnat a co řešit
Jak srovnat doplňkové penzijní spoření (DPS): poplatky, výběr účastnické strategie, role státního příspěvku a daňové úlevy a typické pasti pro pokročilého investora.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Investice při změně životní fáze
Praktický průvodce, jak rebalancovat investiční portfolio při zásadní změně životní fáze, narození dítěte, odchod do důchodu, ztráta příjmu, prodej firmy, dědictví. Kdy zvýšit hotovostní rezervu, kdy snížit akciovou složku.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a změna okolností za života
Jak u DIP za života řešit změny dispozic a údajů a jak proběhne převod k jinému poskytovateli. Dědické řízení po úmrtí rozebírá samostatný článek.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Dědění investičního portfolia: co vědět o převodu a daních
Jak v ČR funguje dědění akcií, ETF a podílů, režim daně z příjmů u bezúplatného nabytí, převod účtu u brokera, nabývací cena pro budoucí prodej a praktické kroky pro dědice.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a inflace, jak v dlouhém horizontu uchovat kupní sílu
Jak nastavit DIP, aby v horizontu mnoha let překonal inflaci, role akciové složky, dluhopisů, diverzifikace a co znamená „reálný" výnos pro penzijní cíl.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP, výplata splátkami, nebo jednorázově? Daňový dopad 2026
Srovnání jednorázové výplaty DIP a výplaty rozložené do splátek, jak to ovlivňuje daňový dopad, dostupnost prostředků a stabilitu příjmu v penzi.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Důchodový věk v Česku 2026: jak funguje a jak se měnil
Jak funguje důchodový věk v Česku, proč závisí na roce narození a pohlaví, jak se v čase posouval a kde si svůj orientační věk odchodu ověřit u ČSSZ.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
ETF pro střední věk (50+): alokace blížící se penzi a sequence risk
Padesátka mění logiku ETF portfolia, kratší investiční horizont, sequence risk a postupný přechod do konzervativnějších aktiv.
2. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Glide path portfolia: jak postupně snižovat riziko před penzí
Glide path je naplánovaná trajektorie, jak postupně snižovat podíl akcií v portfoliu s blížící se penzí. Vysvětlujeme principy, typické křivky a kdy se hodí target-date fondy.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Investování pro děti od narození: jak začít v roce 2026
Praktický návod, jak začít investovat pro dítě od narození. Věkové fondy, DIP pro děti, daňové aspekty a kolik měsíčně reálně odkládat. Hedged kalkulace bez prediktivních výnosů.
1. 6. 2026 Začátečník - Penze
Jak číst KIID a klíčové dokumenty u DIP poskytovatele
Co hledat v KIID/KID a smluvní dokumentaci DIP poskytovatele, rizikový profil, nákladovost, měnové zajištění, replikace fondu a co znamenají údaje pro dlouhodobou penzijní strategii.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Jak používat Penze wizard: DIP vs III. pilíř vs ETF ve 4 scénářích
Návod, jak používat finzi Penze wizard pro porovnání DIP, III. pilíře a vlastního ETF: čtyři reálné scénáře (mladý zaměstnanec, OSVČ, pozdní start, kombinace), čtení daňové úspory a edge cases.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Jak se počítá starobní důchod v ČR
Jak ČSSZ počítá starobní důchod, z čeho vychází vyměřovací základ, jak fungují redukční hranice a procentní výměra a kde si svůj orientační důchod ověřit.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Kdy vybírat z portfolia v penzi: strategie sekvence výběrů
Strategie výběrů v penzi: z čeho čerpat nejdřív, jak nastavit bond ladder a kdy se hodí 60/40 vs all-equity portfolio. Praktický rámec pro investory v rané penzi.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Kolik stojí osvícený život v penzi? Kalkulace pro Česko 2026
Kolik stojí komfortní penze v ČR? Orientační rozklad měsíčních výdajů, dopad inflace na 25–30letý horizont a jak z toho odvodit potřebnou hodnotu portfolia podle pravidla 4 %.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Kombinace DIP a vlastního ETF portfolia: jak rozdělit alokaci
Praktický rámec, jak kombinovat DIP a volné ETF portfolio. Jak rozdělit alokaci mezi oblastmi, kdy preferovat který účet a jak hlídat zákonný limit odpočtu.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Pasivní příjem z investic: kolik kapitálu reálně potřebujete
Kolik kapitálu reálně potřebujete pro pasivní příjem 20, 30 nebo 50 tisíc korun měsíčně. Rozdíl mezi výnosem z dividend, výběrů z prodeje a kombinací. Ilustrativní hedged výpočty.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Předčasný důchod vs odložený odchod
Předčasný důchod krátí procentní výměru trvale, odložený odchod ji naopak zvyšuje. Jak rozhodovat mezi oběma cestami a kde si parametry ověřit u ČSSZ.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Srovnání způsobů spoření na penzi 2026
Srovnání hlavních cest spoření na penzi v ČR, DIP, doplňkové penzijní spoření (DPS / 3. pilíř), vlastní ETF portfolio bez DIP a investiční nemovitost. Pro koho se která hodí.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Vdovský, vdovecký a sirotčí důchod: jak na pozůstalostní dávky
Vdovský, vdovecký a sirotčí důchod v ČR, kdo má nárok, jak dlouho se vyplácí, jak se počítá a kde si podmínky ověřit u ČSSZ.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Dynamické vs pevné vybírání z portfolia v penzi
Srovnání pevné a dynamické strategie čerpání z portfolia v penzi. Jak fungují guardrails, jak omezují sekvenční riziko a kdy která strategie dává smysl pro českého rentiéra.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Co se stane s DIP při úmrtí: dědění a daňové dopady
Co se děje s prostředky v DIP, když majitel zemře, kdo je dědí, jak na ně dopadá daň z příjmů a co znamená dědění pro dříve uplatněné daňové odpočty.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a rozvod: jak se rozdělují prostředky a co řešit
Jak se na DIP dívá rozvodové vypořádání, kdy spadá do společného jmění manželů, jak postupovat při vypořádání a co znamená případné rozdělení pro daňový režim a sankce.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a alokace aktiv, konzervativní vs. dynamická strategie
Jak v DIP (Dlouhodobý investiční produkt) nastavit alokaci aktiv mezi akcie a dluhopisy podle horizontu a tolerance rizika, konzervativní, vyvážená a dynamická strategie v praxi roku 2026. Hedged, není investiční doporučení.
19. 10. 2026 Pokročilý - Penze
DIP poplatky 2026, jak je srovnat napříč poskytovateli
Návod, jak v roce 2026 srovnat poplatky DIP (Dlouhodobý investiční produkt) napříč bankami, brokery a robo-advisory, co počítat, čeho si všímat a jak nepřehlédnout skryté náklady. Hedged, není investiční doporučení.
19. 10. 2026 Pokročilý - Penze
DIP vs doplňkové penzijní spoření v penzi: jak čerpat
Porovnání čerpání z DIP a doplňkového penzijního spoření v důchodu, forma výplaty, flexibilita, riziko, daňový režim a kdy má smysl čerpat z čeho nejdřív.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Kdy vybrat DIP po 60 letech: strategie čerpání
Jak rozhodnout, kdy začít čerpat z DIP, jednorázově hned po splnění podmínek, postupně jako rentu, nebo prostředky nechat dál pracovat. Rozhodovací rámec pro investory po 60. roce.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Co se stane s DIP při změně zaměstnání?
Změna nebo ztráta zaměstnání DIP neukončuje, smlouvu vedete sami u poskytovatele. Mění se ale způsob uplatnění odpočtu a co řešit s mzdovou účtárnou.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP a předčasný výběr, co konkrétně hrozí a jak se rozhodnout
Předčasný výběr z DIP před splněním zákonných podmínek zpravidla znamená dodanění dříve uplatněných odpočtů. Co to fakticky obnáší a jak se rozhodnout.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP pro dítě, jde to a vyplatí se to?
Lze DIP založit dítěti a má to smysl? Rozbor daňové výhody u dítěte bez příjmu, dlouhé vázanosti do důchodového věku a alternativ pro spoření dětem.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP, nebo vlastní ETF portfolio bez DIP? Jak se rozhodnout
Srovnání investování přes DIP a klasického ETF portfolia bez DIP, daňová výhoda na vstupu vs flexibilita a likvidita, a kdy se která cesta vyplatí.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Kolik vkládat do DIP ročně? Jak nastavit částku rozumně
Kolik ročně vkládat do DIP, proč daňově optimální strop nemusí být ten nejvyšší, jak zohlednit limit odpočtu, likviditu a další produkty 3. pilíře.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Pravidlo 4 % a udržitelné čerpání z portfolia v penzi
Pravidlo 4 % nabízí orientační odpověď na otázku, kolik ročně lze z portfolia čerpat, aniž by portfolio v rámci obvyklého horizontu bylo vyčerpáno. Jaké jsou jeho předpoklady, kde selhává a co to znamená pro českou rentiérskou realitu?
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP pro OSVČ, odpočet od základu daně a vztah k paušální dani
Jak DIP funguje pro OSVČ, odpočet od základu daně, vztah k paušální dani a na co si dát pozor při plánování daňové optimalizace.
19. 10. 2026 Pokročilý - Penze
DIP vs. životní pojištění, co je lepší nástroj na stáří?
DIP (dlouhodobý investiční produkt) vs. investiční a kapitálové životní pojištění jako nástroj spoření na stáří, porovnání nákladů, flexibility, daňového režimu a pro koho se každý hodí.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Co je DIP a k čemu slouží
Co je DIP (dlouhodobý investiční produkt), jak daňově zvýhodněný režim na stáří funguje, do čeho v něm lze investovat a pro koho dává smysl.
1. 6. 2026 Začátečník - Penze
DIP a daňová úspora, jak ji spočítat (modelově)
Jak se počítá daňová úspora z DIP, vzorec odpočet × sazba, modelový příklad (odpočet 48 000 Kč → orientačně 7 200 Kč při 15 % / 11 040 Kč při 23 %) a vliv ročního limitu.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP u koho založit 2026, na co koukat při výběru poskytovatele
Podle čeho v roce 2026 vybrat poskytovatele DIP, nabídka nástrojů, poplatky, daňový report, flexibilita a na co si dát pozor. Rozhodovací rámec + odkaz na srovnání.
19. 10. 2026 Pokročilý - Penze
DIP vs penzijko (III. pilíř), co si vybrat
Srovnání DIP a penzijního spoření ve III. pilíři, výběr nástrojů, státní příspěvek, daňová úspora, likvidita, předdůchod a pro koho se hodí které.
10. 6. 2026 Pokročilý - Penze
DIP, výběry a podmínky: pravidlo 120/60 a řádný výběr
Jaké podmínky musí DIP splnit pro zachování daňové výhody, jak fungují výběry a co se stane při předčasném porušení podmínek.
1. 6. 2026 Pokročilý - Penze
Jak založit DIP, krok za krokem
Jak prakticky založit DIP v Česku, co si rozmyslet, jak vybrat poskytovatele, jak uplatnit daňový odpočet a čeho se vyvarovat.
1. 6. 2026 Začátečník
Žádné články neodpovídají filtru.