Investiční životní pojištění (IŽP) je forma životního pojištění, která v jedné smlouvě spojuje krytí rizika smrti s investováním části pojistného do investičních fondů. Na první pohled pohodlné řešení v praxi znamená, že platíte za dvě věci najednou, přičemž náklady na každou z nich bývají vyšší, než kdybyste je sjednali odděleně.
Kde jsou skryté náklady
IŽP obsahuje více vrstev poplatků: za pojistné krytí, za správu investiční složky, vstupní a výstupní poplatky. Tyto náklady snižují skutečný výnos investiční části — a jsou obtížně srovnatelné s přímou investicí do ETF nebo podílového fondu.
Daňový aspekt
Zákon za splnění podmínek umožňuje odpočet části pojistného od základu daně z příjmů FO. Podmínky jsou zákonem vymezeny a mohou se měnit. Daňová výhoda sama o sobě nezaručuje, že produkt bude celkově výhodný — spočítejte celkové náklady.
Doporučení odborníků
Finanční poradci a spotřebitelské organizace opakovaně doporučují oddělit pojištění a investování: rizikové životní pojištění na ochranu + samostatná investice (ETF, podílový fond) na zhodnocení. Výsledek: nižší celkové náklady a plná transparentnost.
Více: životní pojištění · KŽP · temata/dane/
Upozornění (YMYL): Konkrétní náklady, podmínky a daňové dopady IŽP ověřte u pojišťovny, Finanční správy ČR nebo nezávislého finančního poradce. Tento text nepředstavuje pojišťovací ani daňové poradenství.