Převod DIP označuje přesun prostředků z dlouhodobého investičního produktu (DIP) od jednoho poskytovatele k jinému. Zákon tuto možnost připouští, avšak stanoví podmínky, za nichž si klient zachová daňové výhody spojené s DIP — především nárok na odpočet příspěvků od základu daně (až 48 000 Kč ročně v rámci společného limitu produktů na stáří, orientačně k 2026; viz daňová úspora DIP). Porovnat poskytovatele pomáhá přehled nejlepší DIP.

Jak převod funguje

Při převodu probíhá přesun hodnoty účtu (typicky v penězích nebo cenných papírech) přímo mezi poskytovateli — aniž by klient prostředky vybral na svůj běžný účet. Tím se převod zásadně liší od výběru: pokud byste prostředky nechali vyplatit na vlastní účet a teprve pak vložili jinam, nemuselo by jít o převod ve smyslu zákona a mohlo by to vyvolat porušení podmínek DIP s dodaněním dříve uplatněných úlev.

Klíčová výhoda řádného převodu je, že doba spoření u původního poskytovatele se zpravidla započítává do minimální doby trvání u nového — nezačínáte tedy běh podmínek od nuly. Právě proto se při změně poskytovatele používá převod, ne výběr a nové založení. Pravidla převodu se vyvíjejí (novela přinesla mimo jiné větší flexibilitu, např. u dílčích převodů); aktuální podmínky a to, zda se přesouvá celé portfolio beze zbytku, ověřte u obou poskytovatelů.

Na co si dát pozor

  • Každý poskytovatel má vlastní formulář žádosti o převod, administrativní postup a lhůty pro jeho provedení.
  • Během převodu mohou být prostředky dočasně mimo investici, což ovlivňuje výnos.
  • Převod má smysl typicky tehdy, když vám nový poskytovatel nabídne nižší poplatky nebo vhodnější investiční nabídku — porovnat varianty pomůže přehled Nejlepší DIP 2026.
  • Zákonné podmínky zachování výhod při převodu ověřte u svého (stávajícího i nového) poskytovatele a Finanční správy ČR.

Upozornění (YMYL): Podmínky převodu DIP, zachování daňových výhod a konkrétní postup ověřte u poskytovatele DIP a Finanční správy ČR nebo daňového poradce. Tento text nepředstavuje daňové poradenství.

Více: DIP · daňová úspora DIP · výplata z DIP · temata/dane/