Pro investora s portfoliem do 5 000 EUR a pravidelným DCA do ETF bývá Trading 212 v součtu nákladů výhodnější — frakční nákupy, nulové poplatky za vybrané ETF a EUR účet bez měsíčního vedení. DEGIRO má širší nabídku aktiv a burz, ale absence frakčních nákupů a fixní poplatky u některých kategorií ETF brzdí efektivitu malých nákupů.
Upozornění (YMYL): Tento článek srovnává obecné parametry brokerů DEGIRO a Trading 212 k datu vydání. Poplatky, dostupnost frakčních nákupů a kategorie ETF se mění — vždy ověřte aktuální ceník přímo u brokera. Tento text není doporučení ke konkrétní investici.
Hledáte obecné srovnání těchto dvou brokerů? Kompletní porovnání s tabulkou parametrů a hodnocením najdete na money page Trading 212 vs DEGIRO — srovnání. Tento článek je úzce zaměřený doplněk pro malá portfolia do 5 000 €, pravidelný DCA a frakční nákupy — řeší konkrétně, jak se na malém objemu projeví fixní poplatek a absence frakčních nákupů.
V čem se brokeři pro malá portfolia liší nejvíc?
Ve frakčních nákupech, struktuře poplatků za malé objemy a UX. Bezpečnostně i regulačně jsou srovnatelní — oba v rámci EU regulace MiFID II.
| Kritérium | DEGIRO | Trading 212 |
|---|---|---|
| Regulace | BaFin, AFM | FCA, CySEC |
| Frakční nákupy ETF / akcií | Zpravidla ne (vybrané pouze) | Ano (od malých částek) |
| Provize akcie / ETF | Core Selection 1 € handling/obchod (Fair Use), jinak ~2 € + provize | 0 % za nákup akcií a ETF |
| FX konverze | 0,25 % (AutoFX) / manuální FX dle ceníku | 0,15 % |
| Nabídka nástrojů | ~5 000 ETF / 31 burz | ~6 000 nástrojů |
| Daňový report pro ČR | Anglický generický | Anglický generický |
| UX | Klasická web platforma | Moderní mobilní + web |
| Pražská burza | Ano | Omezeně |
Poplatky ověřeny 2026-05; brokeři je mění — před otevřením účtu zkontrolujte aktuální ceník a naši recenzi DEGIRO / Trading 212. Obecné srovnání obou brokerů je na money page Trading 212 vs DEGIRO; celkové srovnání napříč brokery v Nejlepší ETF brokeři.
Proč je Trading 212 pro malá portfolia atraktivnější?
Kvůli frakčním nákupům, kombinaci nulových poplatků za vybrané ETF a moderní UX, která snižuje friction při pravidelném DCA.
Tři praktické důvody:
- Frakční nákupy. Při měsíčním nákupu za 100 EUR koupíte celých 100 EUR podílu v ETF, nezůstává zbytková hotovost. U DEGIRO bez frakčních nákupů kupujete celé akcie a po každém nákupu zůstává hotovost, která se buď neinvestuje, nebo se nahromadí do dalšího menšího nákupu.
- Nulové poplatky za běžné ETF. Většina populárních EU ETF (IWDA, EUNL, VWCE, VUSA) má v Trading 212 nákup za 0 % bez handling fee. DEGIRO u kategorie „Core Selection” účtuje cca 1 € handling/obchod (v rámci Fair Use), u ostatních ETF ~2 € + provize. Na malém objemu (např. 100 € měsíčně) je fixní 1–2 € poplatek 1–2 % z nákupu — to je u DCA výrazný náklad.
- Mobilní UX. Pro pravidelný malý nákup je mobil prakticky důležitější než desktop — Trading 212 má jednu z lépe hodnocených aplikací mezi EU brokery.
Kdy má smysl DEGIRO i pro malé portfolio?
Když chcete specifický evropský ETF, který Trading 212 nenabízí, nebo když plánujete portfolio v krátkém horizontu rozšířit nad 5 000 EUR.
Konkrétní situace:
- Chcete konkrétní ETF mimo nabídku Trading 212 — DEGIRO má historicky širší výběr evropských listingů.
- Plánujete portfolio nad 20 000 EUR během 1–2 let — handicap absence frakčních nákupů u DEGIRO se s rostoucí jednotkovou cenou nákupu rozprostírá.
- Preferujete desktopovou platformu s pokročilejším order managementem.
Skryté náklady — kde nejvíc bolí?
U obou brokerů je nejčastější skrytý náklad měnová konverze. U malých portfolií dále handling/processing fee u DEGIRO, u Trading 212 spread na konverzi z CZK na EUR.
Konkrétní položky k ověření před otevřením účtu:
- FX spread — % rozdíl mezi mid kurzem a kurzem brokera při konverzi CZK → EUR / EUR → USD. U obou se pohybuje v jednotkách desetin procenta podle aktuálního ceníku.
- Custody / handling fee. DEGIRO historicky účtuje malý handling fee za nákup ETF mimo Core Selection. Trading 212 zpravidla custody fee neúčtuje.
- Inactivity fee. U obou není standardně, ale ověřte aktuální ceník.
Viz Currency conversion poplatek u brokera — na co pozor.
Co znamená rozdíl pro výslednou výnosnost?
Orientační příklad: měsíční DCA 100 € po dobu 5 let (60 nákupů, celkem 6 000 €). Čísla jsou ilustrativní a zjednodušená — neberou v potaz zhodnocení ani změny ceníku.
- Trading 212: provize za nákup ETF 0 %. Náklad na 60 nákupů na provizích ≈ 0 €; platíte fakticky jen FX spread 0,15 % při konverzi CZK → EUR.
- DEGIRO (mimo Core nebo s handling fee): při ~1–2 € za obchod platíte 60 × 1–2 € = 60–120 € jen na fixních poplatcích, k tomu FX 0,25 %. Na vloženém objemu 6 000 € je to 1–2 % snědených fixními poplatky — a to bez frakčních nákupů, takže část každého vkladu zůstává jako nezainvestovaná zbytková hotovost.
Na malém objemu je tedy rozhodující právě fixní poplatek za obchod a frakční nákupy, ne nominální nabídka burz. Spočítejte si oba scénáře v DCA / spořicí kalkulačce na svá konkrétní čísla.
Daňový report — jak to řešit?
Oba brokeři dodají roční reporty v angličtině s rozpisem prodejů, dividend a sražené zahraniční daně. České zařazení do §8 (dividendy) a §10 (prodeje) si investor řeší sám — viz Daňový report od brokera a Dane z brokera.
Žádný z brokerů zpravidla nesráží českou daň ani neoznamuje příjmy Finanční správě ČR. Oznamovací a daňová povinnost je na investorovi.
Časté chyby při volbě brokera pro malé portfolio
- „Levnější” broker bez započtení měnové konverze. Při CZK příjmu a EUR nákupech je FX spread často větší náklad než per-trade poplatek.
- Velký počet drobných nákupů u brokera bez frakčních nákupů. Zbytková hotovost se nakumuluje a sníží efektivní výnos.
- Volba podle vizuálně atraktivní UI bez ověření regulace a fondu pojištění. Oba zde porovnávaní brokeři jsou regulováni v EU — ale jiní „free trading” hráči nemusí být. Vždy ověřte na seznamu regulátora.
Shrnutí a co dál
Pro portfolio do 5 000 EUR s pravidelným DCA do běžných EU ETF bývá Trading 212 v součtu levnější díky frakčním nákupům a nulovým poplatkům. DEGIRO má smysl, pokud chcete konkrétní ETF mimo nabídku konkurence nebo plánujete brzký růst portfolia nad jednorázové vyšší tikety. Skryté náklady (FX spread, handling fee) zkontrolujte před otevřením účtu.
Pro koho Trading 212 (malé portfolio / DCA): chcete kupovat za přesné částky (frakční nákupy), 0 % provize za ETF a FX 0,15 %, moderní mobilní UX. Detail v recenzi Trading 212.
Pro koho DEGIRO: potřebujete konkrétní evropský listing, vyšší jednotkové nákupy nebo pražskou burzu — pak vám absence frakčních nákupů a fixní poplatek tolik nevadí. Detail v recenzi DEGIRO. Obecné srovnání dvojice: Trading 212 vs DEGIRO.
Související: Jak vybrat brokera pro ETF — checklist, Český vs zahraniční broker, Currency conversion poplatek u brokera — na co pozor.
Pillar: /brokeri/.
Upozornění: Poplatky, dostupnost frakčních nákupů a kategorie ETF se u obou brokerů mění. Tento článek je orientační — vždy ověřte aktuální ceník a regulační status přímo u brokera. Tento text není investiční doporučení.
Časté dotazy
Který broker se vyplatí, když chci jen měsíčně kupovat ETF za 100 EUR?
Pro pravidelný malý nákup (DCA) bývá Trading 212 cenově výhodnější — díky frakčním nákupům koupíte přesně za 100 EUR bez zbytkové hotovosti a poplatek za nákup vybraných ETF je 0 EUR. DEGIRO frakční nákupy zpravidla nenabízí a fixní poplatek u některých kategorií ETF je nezanedbatelný procentně z malé částky.
Jak je to s daněmi u obou brokerů?
Oba dodávají roční report v angličtině s přehledem prodejů, dividend a sražené zahraniční daně. Zařazení do české struktury (§8 dividendy, §10 prodeje) si investor řeší sám nebo s daňovým poradcem. Žádný z brokerů zpravidla nesráží českou daň ani neoznamuje příjem Finanční správě ČR — odpovědnost je na investorovi.
Zdroje
- ČNB — Seznam regulovaných subjektůcnb.cz
- Garanční fond obchodníků s cennými papírygfocp.cz
- ESMA — investorská ochrana v EUesma.europa.eu
Jan Pospíšil
Zakladatel Finzi · investor
Jan investuje přes patnáct let a postupně si prošel většinou přístupů — od day tradingu přes akcie a fondy až po dlouhodobé pasivní investování do ETF a DIP. Na Finzi tuto zkušenost převádí do nástrojů a obsahu počítaných podle českých pravidel.