Trading 212 vs DEGIRO

Verdikt (krátce): Trading 212 je nákladově nejjednodušší volba, 0 % komise, nejnižší FX (0,15 %) a navíc úrok z nezainvestované hotovosti. DEGIRO sází na bezpečnostní zázemí bankovní licence (flatexDEGIRO, BaFin) a „core selection“ ETF zdarma, ale účtuje handling a roční connectivity poplatek. Pro malého pravidelného investora bývá levnější a jednodušší Trading 212; DEGIRO oceníte kvůli bankovnímu zázemí a širšímu přístupu na burzy.

Trading 212 a DEGIRO jsou dva brokeři, kteří si v Česku získali popularitu především díky nízkým nebo nulovým transakčním poplatkům za ETF. Přesto se v zásadních ohledech liší, zejména v tom, jak vydělávají (Trading 212 na FX a úroku z hotovosti, DEGIRO na transakčních poplatcích) a jak silné mají regulační zázemí.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Pokud teprve vybíráte brokera a chcete oba zasadit do kontextu trhu, mrkněte na náš žebříček nejlepší ETF brokeři v Česku 2026.

Srovnávací tabulka

Hodnoty poplatků ověřeno 2026-05 proti oficiálním ceníkům obou brokerů. Podmínky se mění, ověřte aktuální ceník přímo u poskytovatele.

Regulace a zázemí

Trading 212 je bulharský fintech (Trading 212 Ltd.), který působí ve dvou entitách: britská entita je regulována FCA (Financial Conduct Authority, UK), evropská entita pod CySEC (kyperský regulátor). Čeští klienti obvykle spadají pod evropskou (CySEC) entitu. Ochrana klientských aktiv se řídí kyperskými a EU pravidly.

DEGIRO je součástí německé bankovní skupiny flatexDEGIRO Bank AG, regulované BaFin a AFM. Díky bankovní licenci mají klientská aktiva u DEGIRO specifické zázemí v podobě německého garančního systému.

Oba brokeři jsou regulovaní v rámci EU a klientské peníze/cenné papíry jsou vedeny odděleně od vlastního majetku. Pro klienty pod CySEC se obvykle uplatní investiční kompenzační systém (orientačně do 20 000 EUR, ověřte aktuální rozsah). DEGIRO díky bankovní licenci flatexDEGIRO podléhá dohledu BaFin; přesný rozsah krytí (oddělená cenná papíry vs hotovost) je vhodné ověřit přímo u brokera. Regulatorní zázemí je tedy odlišné, což je třeba vzít v úvahu zejména při větších objemech investic.

Poplatky a cash interest, kde je rozdíl

Trading 212 obchoduje ETF i akcie bez transakčního poplatku (model „zero commission“). FX konverze stojí orientačně 0,15 %, nejnižší mezi mainstream brokery v ČR. Broker navíc vyplácí úrok z nezainvestované hotovosti na účtu, což je v roce 2026 reálný benefit pro toho, kdo drží část portfolia v cash. Model je tedy nutné chápat v kontextu celkových nákladů, ale pro pasivního ETF investora vychází velmi levně.

DEGIRO má jinou logiku. Vybrané ETF z tzv. „core selection“ seznamu lze koupit zdarma (jednou za období v rámci Fair Use Policy); při nesplnění podmínek nebo u ETF mimo core se platí ~1 EUR handling za obchod, případně ~2 EUR + provize. FX konverze přes AutoFX stojí 0,25 % (alternativně manuální FX cca 10 EUR ročně). K tomu DEGIRO účtuje ~2,50 EUR ročně za každou burzu, na které obchodujete (Exchange Connectivity Fee). Úrok z hotovosti DEGIRO nevyplácí.

Upozornění: poplatková pravidla se mění, ověřte aktuální ceník u poskytovatele, zejména aktuální seznam core-selection ETF a podmínky Fair Use Policy.

Modelový výpočet: 12 nákupů ETF za rok

Předpokládejme pravidelný DCA, 12 nákupů ETF ročně, jedna evropská burza:

Pro pravidelného investora do jednoho-dvou ETF tedy Trading 212 vychází nákladově nejlevněji, a navíc úročí cash. DEGIRO se vyplatí, když nakupujete méně často ve větších objemech, držíte se výhradně core-selection fondů, nebo potřebujete přístup na burzy, které Trading 212 nenabízí. Čísla jsou orientační; FX se přičítá zvlášť (0,15 % vs 0,25 %).

U malých portfolií rozdíl bolí procentně nejvíc: při nákupu za 100 EUR je fixní ~1–2 EUR handling 1–2 % z každého nákupu, na pětiletém DCA (60 nákupů, vloženo 6 000 EUR) to dělá orientačně 60–120 EUR jen na fixních poplatcích. K tomu se u DEGIRO bez frakčních akcií kupují celé kusy, takže po každém nákupu zůstává nezainvestovaná zbytková hotovost, která efektivní výnos dále snižuje. Na malém objemu tedy rozhoduje fixní poplatek a frakční nákupy, ne šíře nabídky burz.

Nabídka a investiční možnosti

Trading 212 nabízí akcie, ETF a umožňuje i tzv. frakční investování, nákup části akcie za menší obnos. To je atraktivní pro investory s omezeným kapitálem nebo pro diverzifikaci přes drahé tituly. Platforma nabízí i funkci automatického investování (Pie/AutoInvest) pro pravidelné příkazy.

DEGIRO nabízí přístup na výrazně více burz a trhů po celém světě, včetně pražské burzy, kterou Trading 212 pokrývá jen omezeně. To je vhodné pro investory, kteří potřebují specifické trhy nebo instrumenty. Frakční akcie DEGIRO nenabízí (přinejmenším standardně). Nabídka ETF je velmi široká, pokrývá jak evropské, tak americké fondy.

Uživatelský zážitek a podpora

Trading 212 má moderní, intuitivní aplikaci a webové rozhraní. Platforma je lokalizována do češtiny; zákaznická podpora funguje primárně přes chat a e-mail. Pro začínající investory je onboarding rychlý a přehledný.

DEGIRO nabízí české rozhraní s robustnějšími analytickými nástroji, vhodné pro investory, kteří chtějí detailnější přehled o portfoliu a transakcích. Telefonická podpora v češtině je omezená; primárním kanálem je e-mail.

Daňové podklady

Přesné vedení evidence pro daňové přiznání je povinností investora. Ani Trading 212, ani DEGIRO nepodávají přiznání za klienta, nesráží českou daň ani neoznamují příjmy Finanční správě ČR. Zařazení do české struktury (§8 dividendy, §10 prodeje) si řešíte sami nebo s daňovým poradcem, postup viz Daňový report od brokera a Daně z brokera, co musím vykázat jako Čech.

Trading 212 umožňuje stáhnout výpis transakcí a dividend. Formát je použitelný, ale pro detailní daňovou evidenci (kurzové rozdíly, nabývací ceny) může být nutné data zpracovat ručně nebo s pomocí specializovaného nástroje.

DEGIRO poskytuje roční daňový výpis (Annual Report / Tax Report), který sdružuje transakce, dividendy a kurzové zisky/ztráty. Pro české investory je formát srozumitelný, ale i zde platí, že finální daňové zpracování vyžaduje vlastní péči.

Pro koho se který hodí

Trading 212 bude vhodné pro investory, kteří:

• hledají nulový transakční poplatek bez podmínek,
• chtějí frakční investování nebo automatické příkazy (AutoInvest/Pie),
• jsou na začátku investiční cesty a ocení jednoduché rozhraní.

DEGIRO bude vhodné pro investory, kteří:

• obchodují na širokém spektru trhů a burz,
• upřednostňují regulatorní zázemí německé banky (BaFin),
• potřebují přístup k větší nabídce nástrojů a trhů.

Verdikt

Výběr mezi Trading 212 a DEGIRO je v první řadě otázkou priorit. Trading 212 vyniká bezpoplatkovým modelem, nejnižší FX, frakčním investováním a úrokem z hotovosti, pro malého pravidelného investora je nákladově nejjednodušší. DEGIRO nabízí bankovní zázemí flatexDEGIRO (BaFin) a přístup na více trhů za cenu handling a connectivity poplatků; nejlépe vychází u méně častých, větších nákupů core-selection ETF. Ověřte aktuální poplatky a podmínky u obou poskytovatelů před otevřením účtu.

Často kladené otázky

Je DEGIRO bezpečnější než Trading 212? DEGIRO je součástí bankovní skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin, což někteří investoři vnímají jako silnější zázemí. Trading 212 spadá pro evropské klienty pod CySEC (a britská entita pod FCA). Oba vedou klientská aktiva odděleně a fungují v rámci EU regulace. „Bezpečnější“ je tedy spíš otázka důvěry v regulátora, pro velká portfolia bývá bankovní licence vnímána jako plus. Přesný rozsah kompenzačních systémů ověřte u brokera.

Účtuje DEGIRO poplatky za ETF? Část ETF z „core selection“ seznamu lze koupit zdarma (jednou za období v rámci Fair Use Policy). Mimo core nebo při nesplnění podmínek se platí orientačně ~1 EUR handling za obchod, případně ~2 EUR + provize. K tomu DEGIRO účtuje ~2,50 EUR ročně za každou burzu. Aktuální seznam core ETF a podmínky ověřte v ceníku.

Platí Trading 212 úrok z hotovosti? Ano, Trading 212 vyplácí úrok z nezainvestované hotovosti na investičním účtu. Konkrétní sazba a podmínky se mění podle měny a tržních úroků, ověřte aktuální stav v aplikaci. DEGIRO úrok z hotovosti standardně nevyplácí.

Který broker se vyplatí, když chci jen měsíčně kupovat ETF za 100 EUR? Pro pravidelný malý nákup (DCA) bývá výhodnější Trading 212, díky frakčním akciím koupíte přesně za 100 EUR bez zbytkové hotovosti a komise je 0 %. U DEGIRO se fixní handling (~1–2 EUR) na takto malé částce projeví jako 1–2 % z každého nákupu a bez frakčních akcií zůstává část vkladu nezainvestovaná. Pozor také na měnovou konverzi: při CZK příjmu a EUR nákupech bývá FX poplatek (0,15 % vs 0,25 %) často větší náklad než samotná komise.

Který je lepší pro začátečníky? Pro začátečníka s malými pravidelnými částkami bývá jednodušší Trading 212, nulová komise, frakční akcie, automatické investiční plány (Pie/AutoInvest) a moderní aplikace v češtině. DEGIRO má robustnější nástroje a bankovní zázemí, ale poplatková logika (core vs mimo core, handling, connectivity) je o něco složitější na pochopení.

Má DEGIRO bankovní licenci? Ano. DEGIRO je součástí flatexDEGIRO Bank AG s bankovní licencí pod dohledem německého BaFin (a nizozemského AFM). To je hlavní bezpečnostní argument, kterým se DEGIRO odlišuje od čistě investičních fintech brokerů.

Podrobnosti v recenzích: recenze Trading 212 a recenze DEGIRO. Širší přehled najdete v žebříčku nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Související: Trading 212 vs XTB a DEGIRO vs XTB.

Upozornění: Tento článek je informační přehled, není investičním poradenstvím. Hodnoty poplatků jsou orientační a mění se; vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.