Spotřebitelský úvěr je každý úvěr poskytnutý fyzické osobě na účely nesouvisející s její podnikatelskou činností. Řídí se zákonem č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, který stanoví povinné náležitosti smlouvy, právo na bezplatné informace před podpisem a omezení sankcionování dlužníka.
Zákon dopadá jak na bankovní, tak na nebankovní půjčky. Poskytovatel musí posoudit úvěruschopnost žadatele před uzavřením smlouvy, povinně uvést RPSN, poskytnout standardizovaný formulář ESIS (u hypoték) nebo SECCI (u ostatních úvěrů) a dodržet zákonnou čtrnáctidenní lhůtu pro odstoupení od smlouvy bez sankce. Spotřebitelský úvěr přitom nemusí být vždy úročený, příkladem je bezúročný úvěr Nová zelená úsporám s nulovým RPSN.
Kdy zákon platí a kdy ne
Zákon se vztahuje na spotřebitelské úvěry od 5 000 Kč do přibližně 1 873 000 Kč (orientačně dle aktuálního nařízení, ověřte u poskytovatele). Nevztahuje se na hypoteční úvěry zajištěné nemovitostí (ty mají vlastní část zákona), na úvěry mezi fyzickými osobami mimo podnikání ani na krátkodobé překlenovací půjčky pod zákonnou hranici.
Na co si dát pozor
Smlouva o spotřebitelském úvěru musí mít písemnou formu; bez ní je neplatná a dlužník nemusí platit více než jistinu. Smluvní pokuty a poplatky za prodlení jsou zákonem omezeny. Máte rovněž právo na předčasné splacení úvěru s omezenou náhradou nákladů věřitele. Spory s poskytovateli lze řešit přes Českou obchodní inspekci nebo Finančního arbitra.
Upozornění: Informace jsou obecné a slouží k vysvětlení pojmu. Konkrétní práva a podmínky se mohou lišit podle smlouvy. Pro osobní situaci doporučujeme ověřit podmínky u poskytovatele nebo se poradit s právníkem.