Oddlužení je zákonná cesta, jak řeší svůj úpadek fyzická osoba, která není schopna splácet své dluhy. Řídí se insolvenčním zákonem (zákon č. 182/2006 Sb.). Nejde o vyhnutí se závazkům, ale o soudem řízený postup: dlužník po stanovenou dobu odvádí věřitelům, co mu poměry dovolí, a po splnění podmínek ho soud osvobodí od placení zbytku dluhů. Je to legální řešení předlužení, ne selhání.
Jak oddlužení probíhá
Průběh má několik fází:
- Návrh. Dlužník podá insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení. S přípravou pomůže bezplatná dluhová poradna nebo akreditovaný poskytovatel.
- Zahájení řízení. Soud řízení zahájí a zveřejní v insolvenčním rejstříku. Tím se zastaví probíhající exekuce postihující majetek zahrnutý do řízení.
- Insolvenční správce. Soud jmenuje správce, který dohlíží na plnění a hospodaří s příjmy dlužníka nad rámec nezabavitelné části.
- Plnění. Dlužník po stanovenou dobu, orientačně tři nebo pět let podle způsobu oddlužení, odvádí část příjmu věřitelům. Aktuální podmínky ověřte u poradny nebo insolvenčního správce.
- Osvobození. Po splnění podmínek soud rozhodne o osvobození od placení zbývajících dluhů zahrnutých do oddlužení.
Na co pamatovat
Oddlužení je podmíněno poctivým záměrem. Uzavírání nových dluhů těsně před podáním návrhu nebo v jeho průběhu bez souhlasu insolvenčního správce může jeho povolení ohrozit. To je hlavní důvod, proč nová půjčka v této fázi situaci komplikuje, ne řeší.
Záznam o insolvenci je veřejný v insolvenčním rejstříku a projeví se i v registrech dlužníků. Přístup k novým úvěrům je proto v prvních letech po oddlužení ztížený.
Upozornění: Tento text vysvětluje pojem a nepředstavuje právní poradenství. Podmínky oddlužení se mění; při řešení předlužení se obraťte na bezplatnou dluhovou poradnu nebo insolvenčního správce.