Srovnání hypoték Komerční banky a Raiffeisenbank — LTV (KB až 90 %), splatnost, štafetová hypotéka, zelená sleva, poplatky a kanály obsluhy. Sazby jsou individuální a mění se, vždy ověřte u banky nebo hypotečního poradce.
Verdikt v kostce
Srovnání hypoték Komerční banky a Raiffeisenbank — LTV (KB až 90 %), splatnost, štafetová hypotéka, zelená sleva, poplatky a kanály obsluhy. Sazby jsou individuální a mění se, vždy ověřte u banky nebo hypotečního poradce.
Doporučení podle typu investora — který se hodí pro tebe
Roční náklad pro typické profily investora
Pravidelný nákup jednou měsíčně, dlouhodobý horizont, jeden cílový fond.
Týdenní nákupy, 50+ obchodů ročně, vyšší podíl měnové konverze.
Velké měsíční nákupy jednoho nástroje, držení 3+ roky.
Komerční banka a Raiffeisenbank jsou etablovaní univerzální hráči s plnou hypoteční nabídkou — obě pod regulací ČNB, obě s dlouhou historií na českém trhu. Liší se zázemím vlastníka, hustotou poboček a důrazem na různé klientské segmenty. O výsledné úrokové sazbě nerozhoduje značka, ale individuální nabídka: bonita, LTV, fixace a doplňkové produkty. Aktuální sazby ověřte přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce.
Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské — pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.
KB = nejhustší síť + flexibilní LTV/splatnost a speciální produkty; Raiffeisenbank = vyvážený digitál/pobočka + zelená sleva, ale rigidnější. Komerční banka má jednu z nejhustších pobočkových sítí v ČR, orientačně financuje LTV až 90 % (i u investiční nemovitosti), nabízí stejnou sazbu bez ohledu na výši úvěru, splatnost orientačně do 75 let věku, tříleté období na výběr nemovitosti bez ztráty sazby a speciální produkty jako štafetová hypotéka. Raiffeisenbank nabízí porovnatelnou univerzální nabídku s rakouským zázemím skupiny RBI a vyváženou kombinaci pobočky a online plus zvýhodněnou sazbu pro energetickou třídu A/B — je ale rigidnější (minimální výše orientačně 500 000 Kč, úvěr zpravidla nelze navýšit). Pro férové srovnání používejte stejné parametry a porovnávejte podle RPSN, nikoli podle inzerované sazby.
Komerční banka bývá vhodná pro žadatele, kteří:
Raiffeisenbank bývá vhodnější pro žadatele, kteří:
| Parametr | Komerční banka hypotéka | Raiffeisenbank hypotéka |
|---|---|---|
| Regulace | ČNB | ČNB |
| Ochrana vkladů (běžné účty) | GSFT do 100 000 EUR | GSFT do 100 000 EUR |
| Úroková sazba | Individuální; orientačně stejná bez ohledu na výši úvěru — ověřte | Individuální; orientačně ~4,6 % v kratších fixacích — ověřte |
| Zelená sleva (energ. třída A/B) | Dle aktuální nabídky | Ano — zvýhodněná sazba pro úsporné nemovitosti |
| Délka fixace | Standardně 1–10 let dle aktuální nabídky | Standardně 1–10 let dle aktuální nabídky |
| Maximální LTV | Orientačně až 90 % (i investiční), v rámci limitů ČNB | Dle limitů ČNB a interní politiky banky |
| Maximální splatnost | Orientačně do 75 let věku (úvěr do ~30 let) | Dle aktuální nabídky |
| Minimální výše úvěru | Orientačně od 200 000 Kč | Orientačně od 500 000 Kč |
| Navýšení úvěru | Dle aktuální nabídky | Zpravidla nelze dodatečně navýšit |
| Speciální produkty | Štafetová hypotéka, tříleté období na výběr nemovitosti, zpětné proplacení výdajů | Univerzální nabídka + zelená sleva |
| Předčasné splacení | Mimo fixaci dle aktuálních podmínek | Mimo fixaci dle aktuálních podmínek |
| Poplatky za zpracování | Dle aktuálního ceníku | Dle aktuálního ceníku |
| Obsluha | Pobočka + online + mobilní aplikace | Pobočka + online + mobilní aplikace |
| Hypoteční poradenství | Bankéř + externí síť | Bankéř + externí síť |
Údaje jsou orientační a mění se. Aktuální sazby, poplatky a podmínky vždy ověřte přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce. Limity ČNB (LTV, DTI, DSTI) platné v roce 2026 se mohou v čase měnit.
Komerční banka hypotéka — plusy
Komerční banka hypotéka — minusy
Raiffeisenbank hypotéka — plusy
Raiffeisenbank hypotéka — minusy
Hodnotíme regulační zázemí (obě pod ČNB), šíři hypoteční nabídky, dostupné fixace, kanály obsluhy (pobočka vs online), podmínky předčasného splacení a srozumitelnost poplatků v RPSN. Konkrétní sazby jsou individuální — vždy je doporučujeme ověřit přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce s přístupem k více bankám. Metodika je editorsky nezávislá. Detaily v jak hodnotíme.
Pokud preferujete plně online hypotéku bez návštěvy pobočky nebo hledáte nestandardní produkt (developerská hypotéka, atypická nemovitost), zvažte specializované poskytovatele a porovnání přes nezávislého poradce. Pro orientaci v kritériích viz nejlepší hypotéky 2026. Head-to-head dvou největších poskytovatelů řeší ČSOB vs Komerční banka; pokud zvažujete Raiffeisenbank proti digitálnímu hráči, podívejte se na Air Bank vs Raiffeisenbank.
Která banka má nižší úrokovou sazbu — KB, nebo Raiffeisenbank? Konkrétní sazba je u obou individuální a závisí na bonitě, LTV, fixaci a doplňkových produktech. Srovnání má smysl jen při identických parametrech a podle RPSN. Aktuální nabídku ověřte přímo u banky nebo u nezávislého poradce.
Vyplatí se hypotéka u banky, u které již mám účet? Často ano — banky obvykle nabízejí stávajícím klientům lepší podmínky (zvýhodněnou sazbu, snížené poplatky). Vždy ale srovnejte s konkurencí podle RPSN; loajalita sama o sobě nemusí být finančně výhodná, pokud konkurence nabízí výrazně lepší podmínky.
Lze hypotéku u KB nebo Raiffeisenbank refinancovat u jiné banky? Ano. Standardně se refinancování provádí na konci fixačního období, kdy lze hypotéku splatit bez poplatku za předčasné splacení. Podmínky a postup popisujeme v článku refinancování hypotéky; případnou úsporu si spočítejte v kalkulačce refinancování.
Upozornění (YMYL): Tento článek je informačním srovnáním kritérií dvou hypotečních nabídek — není finančním poradenstvím ani doporučením ke konkrétnímu produktu. Sazby, poplatky a podmínky jsou individuální a mění se. Limity ČNB k roku 2026 se mohou změnit. Před podpisem hypoteční smlouvy vždy ověřte aktuální nabídku přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce. Regulatorní status poskytovatele ověřte v registru ČNB.
FAQ · 4 otázky
Komerční banka patří k bankám, které orientačně financují LTV až 90 % (v rámci ČNB limitů — 90 % je závazné zejména pro žadatele do 36 let, jinak orientačně 80 %), a to i u investiční nemovitosti. Od ledna 2024 je z limitů ČNB závazné pouze LTV; DTI a DSTI jsou nezávazná doporučení. Konkrétní pásmo a podmínky ověřte u banky.
Orientačně Komerční banka umožňuje splatnost do 75 let věku žadatele v době doplacení (délka úvěru standardně do ~30 let). Vyšší věková hranice umožňuje delší splatnost a nižší měsíční splátku. Aktuální podmínky ověřte u banky.
Orientačně od 500 000 Kč. Raiffeisenbank navíc zpravidla neumožňuje úvěr dodatečně navýšit, nabízí ale zvýhodněnou sazbu pro nemovitosti energetické třídy A/B. Konkrétní podmínky se mění — ověřte u banky.
Konkrétní sazba je u obou individuální. Orientačně k roku 2026 bývají sazby srovnatelné (RB v kratších fixacích ~4,6 %, KB v delších ~5,0 %), KB navíc nabízí stejnou sazbu bez ohledu na výši úvěru, RB zvýhodnění pro energeticky úsporné nemovitosti. Srovnávejte podle RPSN při identických parametrech a ověřte u banky.
Otevři žebříček — porovnej hypoték podle poplatků a vyber toho, co tě nejmíň zatíží daň, konverzi a TER fondu.