Verdikt v kostce
Srovnání hypoték Air Bank a Raiffeisenbank, Chytrá rezerva, zelená sleva, fixace, LTV, předčasné splacení a kanály obsluhy. Sazby jsou individuální a mění se, vždy ověřte u banky nebo hypotečního poradce.
Doporučení podle typu žadatele — vyberte podle toho, co potřebujete
Air Bank hypotéka se hodí, pokud: 
Raiffeisenbank hypotéka se hodí, pokud: Nezávazné porovnání nabídek přes hypotečního specialistu (partnerský odkaz) — sazbu vám spočítají podle vaší situace u více bank najednou.
Která banka vychází líp v dané situaci (konkrétní sazba je vždy individuální)
Hlavní kritérium je nejnižší sazba a RPSN při standardním průběhu.
Potřebuješ vyšší LTV a oceníš slevu za energetickou třídu nemovitosti.
Přecházíš od jiné banky a chceš rychlé vyřízení s online odhadem.
Air Bank a Raiffeisenbank jsou dvě tváře českého hypotečního trhu: digitálně orientovaná česká banka skupiny PPF proti zavedené univerzální bance s rakouským zázemím skupiny Raiffeisen. Obě podléhají regulaci ČNB a obě nabízejí kompletní hypoteční portfolio. O konkrétní sazbě nerozhoduje značka, ale individuální nabídka. Záleží na bonitě, LTV, délce fixace a doprovodných produktech. Aktuální sazby ověřte přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce.
Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.
Air Bank = flexibilita, Chytrá rezerva a digitál; Raiffeisenbank = rychlost vyřízení, univerzální nabídka a zelená sleva. Air Bank cílí na jednoduchost a silnou digitální obsluhu a nabízí unikátní Chytrou rezervu (odložené peníze snižují úročenou jistinu i úrok) spolu s mimořádnými splátkami zdarma. Nevýhodou bývá placený odhad nemovitosti. Raiffeisenbank má širší univerzální nabídku, online odhad zdarma, zpracování orientačně do 3 dnů a zvýhodněnou sazbu pro nemovitosti energetické třídy A/B; pozor ale na minimální výši hypotéky orientačně 500 000 Kč a na to, že úvěr zpravidla nelze dodatečně navýšit. Pro srovnání použijte vždy stejné parametry a porovnávejte podle RPSN, ne podle inzerované sazby.
Air Bank bývá vhodná pro žadatele, kteří:
Raiffeisenbank bývá vhodnější pro žadatele, kteří:
| Parametr | Air Bank hypotéka | Raiffeisenbank hypotéka |
|---|---|---|
| Regulace | ČNB | ČNB |
| Ochrana vkladů (běžné účty) | GSFT do 100 000 EUR | GSFT do 100 000 EUR |
| Úroková sazba | Individuální; orientačně ~4,7–5,2 % dle fixace (s pojištěním), ověřte | Individuální; orientačně ~4,9 %, ověřte |
| Zelená sleva (energ. třída A/B) | – | Ano, zvýhodněná sazba pro úsporné nemovitosti |
| Délka fixace | Standardně 3–10 let dle aktuální nabídky | Standardně 1–10 let dle aktuální nabídky |
| Maximální LTV | Dle limitů ČNB a interní politiky banky | Dle limitů ČNB a interní politiky banky |
| Minimální výše úvěru | Dle aktuální nabídky | Orientačně od 500 000 Kč |
| Navýšení úvěru | Dle aktuální nabídky | Zpravidla nelze dodatečně navýšit |
| Speciální funkce | Chytrá rezerva (odložené peníze snižují úročenou jistinu) | Online odhad zdarma, zpracování orientačně do 3 dnů |
| Odhad nemovitosti | Orientačně zpoplatněn | Online odhad u řady případů zdarma |
| Předčasné / mimořádné splátky | Mimořádné splátky orientačně zdarma; mimo fixaci dle podmínek | Mimo fixaci dle aktuálních podmínek |
| Poplatky za zpracování | Dle aktuálního ceníku | Dle aktuálního ceníku |
| Obsluha | Primárně online + omezená pobočková síť | Pobočka + online + mobilní aplikace |
| Hypoteční poradenství | Bankéř + externí síť | Bankéř + externí síť |
Údaje jsou orientační a mění se. Aktuální sazby, poplatky a podmínky vždy ověřte přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce. Limity ČNB (LTV, DTI, DSTI) platné v roce 2026 se mohou v čase měnit.
Air Bank hypotéka, plusy
Air Bank hypotéka, minusy
Raiffeisenbank hypotéka, plusy
Raiffeisenbank hypotéka, minusy
Hodnotíme regulační zázemí (obě pod ČNB), šíři hypoteční nabídky, dostupné fixace, kanály obsluhy (pobočka vs online), podmínky předčasného splacení a srozumitelnost poplatků v RPSN. Konkrétní sazby jsou individuální, vždy je doporučujeme ověřit přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce. Metodika je editorsky nezávislá. Detaily v jak hodnotíme.
Pokud potřebujete velmi specifický produkt (developerská hypotéka, hypotéka pro cizince mimo EU za nestandardních podmínek, americká hypotéka s vysokým objemem), zvažte specializované poskytovatele nebo nezávislého hypotečního poradce s přístupem k více bankám. Viz nejlepší hypotéky 2026. Pokud zvažujete Raiffeisenbank proti velké tuzemské bance, podívejte se i na Komerční banka vs Raiffeisenbank; head-to-head dvou největších hráčů řeší ČSOB vs Komerční banka.
Upozornění: Tento článek je informačním srovnáním kritérií dvou hypotečních nabídek, není finančním poradenstvím ani doporučením ke konkrétnímu produktu. Sazby, poplatky a podmínky jsou individuální a mění se. Limity ČNB k roku 2026 se mohou změnit. Před podpisem hypoteční smlouvy vždy ověřte aktuální nabídku přímo u banky nebo u nezávislého hypotečního poradce. Regulatorní status poskytovatele ověřte v registru ČNB.
Chytrá rezerva je produktová funkce hypotéky Air Bank: peníze, které si u banky odložíte, snižují úročenou jistinu, a tím i zaplacený úrok, přitom k nim máte dál přístup. Funguje podobně jako mimořádná splátka, ale flexibilněji. Konkrétní podmínky se mění, ověřte je v aktuální nabídce banky.
Orientačně si Air Bank odhad nemovitosti zpoplatňuje, zatímco Raiffeisenbank u řady případů nabízí online odhad zdarma. Jde o jednorázový náklad, který vstupuje do celkové ceny (a RPSN). Aktuální ceník a podmínky ověřte u banky.
Raiffeisenbank se profiluje na rychlost, orientačně zpracování v řádu několika dnů (uvádí např. do 3 dnů) při kompletních podkladech a online odhadu. Reálná doba závisí na konkrétním případu; aktuální možnosti ověřte u banky.
Konkrétní sazba je u obou individuální. Orientačně k roku 2026 se obě pohybují v podobném pásmu (Air Bank ~4,7–5,2 % dle fixace s pojištěním, Raiffeisenbank ~4,9 %), Raiffeisenbank navíc nabízí zvýhodněnou sazbu pro nemovitosti energetické třídy A/B. Srovnávejte podle RPSN při identických parametrech a ověřte u banky.
Air Bank cílí na vysoce digitalizovaný proces, ale některé úkony (podpis úvěrové dokumentace, ověření identity) mohou stále vyžadovat osobní krok. Aktuální možnosti ověřte přímo u banky.
Záleží na rozdílu sazeb a poplatcích za předčasné splacení. Nejlevněji se refinancuje na konci fixace. Případnou úsporu si nezávazně spočítejte v kalkulačce refinancování a srovnejte podle RPSN.
Otevřete žebříček — porovnejte hypoték podle poplatků a vyberte toho, co vás nejmíň zatíží daň, konverzi a TER fondu.
