Fio vs DEGIRO

Verdikt (krátce): Pro investora do českých akcií a pražské burzy s důrazem na nízkou daň z dividend (15 %) a možnost koupit americká ETF (SPY, VTI) je jasná volba Fio: domácí ČNB regulace, česká podpora a daňové výpisy v češtině. DEGIRO vyhrává tam, kde jde o nejlevnější globální UCITS ETF a co nejširší výběr trhů; US-domicilovaná ETF u něj ale nepořídíte a české dividendy zdaní hůř.

Fio a DEGIRO cílí na jiného investora a rozhodují tři věci, které se na ceníku nedočtete: srážková daň z dividend (15 % vs až 35 %), přístup k americkým ETF a to, jestli vůbec obchodujete pražskou burzu. Níže najdete srovnávací tabulku ověřenou 2026-05, modelový výpočet dividendové daně a odpovědi na nejčastější dotazy.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Srovnávací tabulka (ověřeno 2026-05)

Hodnoty jsou orientační k roku 2026 a převzaté z našich recenzí a veřejných ceníků. Poplatky se mění, před investováním vždy ověřte aktuální ceník přímo u brokera.

Tabulka je orientační. Aktuální podmínky ověřte v ceníkách Fio a DEGIRO před jakýmkoli rozhodnutím.

Daň z dividend: rozhodující rozdíl, který se na ceníku nedočtete

Pokud chcete držet dividendové české akcie, je daňové zacházení důležitější než výše provize. Fio jako domácí plátce sráží z českých dividend standardní 15 % srážkovou daň a tím je vaše povinnost vyřízena.

U zahraničního brokera typu DEGIRO je situace komplikovanější: bez správného doložení daňové rezidence hrozí, že z dividend bude sražena vyšší sazba, v krajním případě až 35 % (sazba pro nesmluvní/nedoložené případy). Pro investora orientovaného na dividendy z domácích titulů je to citelný rozdíl ve výnosu. Detaily zdanění rozebíráme v článku Daně z ETF v Česku a u prodeje řeší situaci časový test.

Pozor: konkrétní sazby a postup doložení rezidence se liší podle situace a smluv o zamezení dvojího zdanění. Tohle není daňové poradenství; před rozhodnutím konzultujte daňového poradce.

Modelový příklad, dividenda 10 000 Kč z českých akcií

• Fio: sražena 15 % daň → na účet dorazí 8 500 Kč, povinnost vyřízena.
• DEGIRO bez doložení rezidence: může být sraženo až 35 % → na účet 6 500 Kč; část lze řešit v přiznání, ale administrativa je na vás.

Rozdíl 2 000 Kč na každých 10 000 Kč dividend je přesně ten typ nákladu, který běžné srovnání poplatků přehlíží. (Ilustrativní čísla, ověřte u poradce.)

Přístup k americkým ETF

Fio umožňuje českému retailovému investorovi nakoupit i americky domicilovaná ETF (např. SPY, VTI), která mají velmi nízký TER a hluboký objem. DEGIRO jako EU broker je pod PRIIPs/KID prakticky nemůže nabídnout, jeho ETF nabídka je tak omezena na evropská UCITS ETF. Pro většinu pasivních investorů UCITS ETF plně stačí, ale pokud konkrétně cílíte na US-domicilované fondy, je to argument pro Fio.

Fio jako specialista na české akcie

Fio je domácí broker postavený kolem pražské burzy. Kdo obchoduje BCPP tituly (ČEZ, Komerční banka, Moneta…), ocení nákup přímo v CZK, 15% daň z dividend řešenou u zdroje a české daňové výpisy. DEGIRO pražskou burzu sice vede (20 Kč komise + 20 Kč manipulační poplatek), ale české dividendy zpracovává zahraničně. Pokud je vaše těžiště v domácích dividendových titulech, rozhoduje hlavně daň z dividend, ne poplatek za obchod.

Poplatky: jak to funguje

Fio účtuje 0,35 % z objemu na pražské burze (min. ~40 Kč), na zahraničních burzách fixně orientačně ~7,95 EUR / 9,95 USD za transakci. Nemá zvýhodněný program pro ETF, každý nákup je za standardní tarif.

DEGIRO má seznam ETF Selection (dříve Core Selection): u těchto fondů neplatíte komisi, jen €1 manipulační poplatek za každý obchod, bez měsíčního limitu; ostatní ETF stojí €2 + €1. Převod EUR↔CZK je zdarma a poplatek €2,50 ročně za zahraniční burzu se na ETF Selection ani BCPP nevztahuje. Pražskou burzu DEGIRO vede za 20 Kč komise + 20 Kč manipulační poplatek. Pro pravidelné nákupy globálních ETF je DEGIRO levnější.

Poplatky i seznamy zvýhodněných ETF se mění. Ověřte aktuální ceník u poskytovatele před investičním rozhodnutím.

Plusy a minusy

Fio, plusy

• České akcie a pražská burza za příznivé sazby (0,35 %, min. ~40 Kč)
• 15 % srážková daň z českých dividend řešená u zdroje
• Přístup k americky domicilovaným ETF (SPY, VTI)
• České daňové výpisy a plně česká podpora; vše pod ČNB

Fio, minusy

• Vyšší fixní poplatky na zahraničních burzách (~7,95 EUR / 9,95 USD)
• Méně moderní prostředí; žádný zvýhodněný ETF program
• Pro čistě globální ETF portfolio bývá DEGIRO levnější

DEGIRO, plusy

• Nejlevnější nákup globálních UCITS ETF (ETF Selection za €1 za obchod, bez limitu)
• Velmi široký výběr trhů a fondů v Evropě
• Konverze EUR↔CZK zdarma, ostatní měny AutoFX 0,25 %

DEGIRO, minusy

• České dividendy zpracovává zahraničně (riziko vyšší srážky, administrativa na vás)
• Žádná US-domicilovaná ETF (PRIIPs/KID)
• Riziko vyšší srážkové daně z dividend bez doložení rezidence; zahraniční daňové výpisy
• Podpora není v češtině

Pro koho se který hodí

Fio zvolte, pokud obchodujete české akcie/PSE, držíte dividendové tituly a chcete 15% daň u zdroje, chcete americká ETF nebo oceníte domácí ČNB zázemí a české výpisy.

DEGIRO zvolte, pokud budujete globální ETF portfolio s důrazem na nejnižší náklady, nedržíte české dividendové tituly ani US-domicilovaná ETF a zvládnete anglickou komunikaci a vlastní přepočet daňových podkladů.

Často kladené otázky

Je DEGIRO levnější než Fio? Pro pravidelné nákupy globálních UCITS ETF obvykle ano, DEGIRO má ETF ze seznamu ETF Selection za 1 EUR manipulační poplatek bez limitu a konverzi EUR↔CZK zdarma. Pro české akcie na pražské burze a držení dividendových titulů ale rozhoduje Fio: 0,35 % na BCPP a hlavně 15 % daň z dividend u zdroje. „Levnější“ tedy závisí na tom, co a kde nakupujete. Ceník ověřte u brokera.

Lze u Fio koupit americké ETF? Ano, Fio umožňuje českému retailovému investorovi nakoupit i americky domicilovaná ETF (např. SPY nebo VTI). DEGIRO jako EU broker je pod regulací PRIIPs/KID prakticky nabídnout nemůže, má jen evropská UCITS ETF. Dostupnost konkrétního ISIN ověřte přímo v platformě.

Jak se daní dividendy u DEGIRO vs Fio? Fio jako domácí plátce sráží z českých dividend 15 % a tím je povinnost vyřízena. U DEGIRO jde o zahraniční zpracoviště: bez doložení daňové rezidence hrozí vyšší srážka (až 35 % v nesmluvních případech) a administrativa je na vás. Konkrétní sazby závisí na smlouvách o dvojím zdanění, konzultujte daňového poradce.

Který broker je lepší na české akcie? Fio. DEGIRO sice pražskou burzu nabízí (20 Kč komise + 20 Kč manipulační poplatek za obchod), ale české dividendy zpracovává zahraničně s rizikem vyšší srážky. Fio účtuje na BCPP 0,35 % z objemu (min. ~40 Kč), nákup je přímo v CZK a dividendy se daní 15 % u zdroje.

Je DEGIRO bezpečný? DEGIRO je součástí skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (Německo) a AFM (Nizozemsko), klientská aktiva drží přes oddělenou SPE. Jde o plnohodnotnou EU regulaci. Není to ale banka, na hotovost se nevztahuje bankovní pojištění vkladů jako u Fio. Regulatorní status ověřte v příslušných registrech.

Přehled všech brokerů pro ETF najdete v nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Plné recenze: recenze Fio a recenze DEGIRO. Související srovnání: DEGIRO vs XTB, Fio vs XTB, Patria vs Fio a Trading 212 vs DEGIRO.

Upozornění: Tento článek je informační přehled, není investičním ani daňovým poradenstvím. Hodnoty poplatků a daňové sazby jsou orientační, mění se a závisí na individuální situaci. Vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera, regulatorní status v registrech ČNB / BaFin / AFM a daňové dopady s poradcem. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.