Verdikt v kostce
Fio vs DEGIRO — české akcie a pražská burza, srážková daň z dividend, přístup k americkým ETF a poplatky. Konkrétní čísla ověřená 2026-05 a pro koho se který hodí.
Detailní porovnání · zelená značí lepší v daném parametru
Fio 
DEGIRO Doporučení podle typu investora — který se hodí pro tebe
Roční náklad pro typické profily investora
Pravidelný nákup jednou měsíčně, dlouhodobý horizont, jeden cílový fond.
Týdenní nákupy, 50+ obchodů ročně, vyšší podíl měnové konverze.
Velké měsíční nákupy jednoho nástroje, držení 3+ roky.
Verdikt (krátce): Pro investora do českých akcií a pražské burzy s důrazem na nízkou daň z dividend (15 %) a možnost koupit americká ETF (SPY, VTI) je jasná volba Fio — domácí ČNB regulace, česká podpora a daňové výpisy v češtině. DEGIRO vyhrává tam, kde jde o nejlevnější globální UCITS ETF a co nejširší výběr trhů; české akcie ani US-domicilovaná ETF u něj ale nepořídíte.
Tohle není souboj „kdo má levnější ETF”. Fio a DEGIRO cílí na jiného investora a rozhodují tři věci, které se na ceníku nedočtete: srážková daň z dividend (15 % vs až 35 %), přístup k americkým ETF a to, jestli vůbec obchodujete pražskou burzu. Níže najdete srovnávací tabulku ověřenou 2026-05, modelový výpočet dividendové daně a odpovědi na nejčastější dotazy.
Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské — pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.
Hodnoty jsou orientační k roku 2026 a převzaté z našich recenzí a veřejných ceníků. Poplatky se mění — před investováním vždy ověřte aktuální ceník přímo u brokera.
| Parametr | Fio e-Broker | DEGIRO |
|---|---|---|
| Regulace | ČNB (banka + obchodník s CP) | BaFin (DE) + AFM (NL) |
| České akcie / pražská burza (PSE) | Ano — 0,35 % z objemu, min. ~40 Kč | Ne |
| US-domicilovaná ETF (SPY, VTI) | Ano (retail přístup) | Ne (PRIIPs/KID blokuje) |
| Poplatek za ETF | 0,35 % (BCPP, min. ~40 Kč) / zahr. ~7,95 EUR / 9,95 USD | jádrová ETF zdarma (1× za pololetí), jinak ~1 EUR + příplatky |
| Roční / custody poplatek | 0 Kč | ~2,50 EUR/rok za přístup na burzu |
| Měnová konverze | vlastní devizový kurz s přirážkou (orientačně 0,5–1 %) | 0,25 % (AutoFX) / 10 EUR ročně manuální |
| Daň z českých dividend | 15 % srážková (domácí plátce) | zahraniční, riziko až 35 % bez doložení |
| Daňové podklady | české, roční výpis v internetbankingu | zahraniční (Annual Tax Statement), ruční přepočet do CZK |
| Podpora | plně česká, pracovní doba | primárně EN / DE / NL |
| Pro koho | české akcie, dividendy, US ETF, domácí pohodlí | nejlevnější globální UCITS ETF, široké trhy |
Tabulka je orientační. Aktuální podmínky ověřte v ceníkách Fio a DEGIRO před jakýmkoli rozhodnutím.
Pokud chcete držet dividendové české akcie, je daňové zacházení důležitější než výše provize. Fio jako domácí plátce sráží z českých dividend standardní 15 % srážkovou daň a tím je vaše povinnost vyřízena.
U zahraničního brokera typu DEGIRO je situace komplikovanější: bez správného doložení daňové rezidence hrozí, že z dividend bude sražena vyšší sazba — v krajním případě až 35 % (sazba pro nesmluvní/nedoložené případy). Pro investora orientovaného na dividendy z domácích titulů je to citelný rozdíl ve výnosu. Detaily zdanění rozebíráme v článku Daně z ETF v Česku a u prodeje řeší situaci časový test.
Pozor: konkrétní sazby a postup doložení rezidence se liší podle situace a smluv o zamezení dvojího zdanění. Tohle není daňové poradenství — před rozhodnutím konzultujte daňového poradce.
Rozdíl 2 000 Kč na každých 10 000 Kč dividend je přesně ten typ nákladu, který běžné srovnání poplatků přehlíží. (Ilustrativní čísla — ověřte u poradce.)
Fio umožňuje českému retailovému investorovi nakoupit i americky domicilovaná ETF (např. SPY, VTI), která mají velmi nízký TER a hluboký objem. DEGIRO jako EU broker je pod PRIIPs/KID prakticky nemůže nabídnout — jeho ETF nabídka je tak omezena na evropská UCITS ETF. Pro většinu pasivních investorů UCITS ETF plně stačí, ale pokud konkrétně cílíte na US-domicilované fondy, je to argument pro Fio.
Fio není „méně moderní DEGIRO” — je to domácí broker postavený kolem pražské burzy. Kdo obchoduje BCPP tituly (ČEZ, Komerční banka, Moneta…), ocení nákup přímo v CZK, 15% daň z dividend řešenou u zdroje a české daňové výpisy. DEGIRO české akcie vůbec nenabízí. Pokud je vaše těžiště v domácích titulech, není to volba mezi „lepším a horším”, ale mezi „umí to” a „neumí to”.
Fio účtuje 0,35 % z objemu na pražské burze (min. ~40 Kč), na zahraničních burzách fixně orientačně ~7,95 EUR / 9,95 USD za transakci. Nemá zvýhodněný program pro ETF — každý nákup je za standardní tarif.
DEGIRO má program jádrových ETF zdarma: u vybraných fondů hradí provizi DEGIRO a platíte jen ~1 EUR handling za obchod (zdarma typicky 1× za pololetí na fond v rámci Fair Use Policy; mimo jádrový seznam ~2 EUR + provize). K tomu ~2,50 EUR ročně za přístup na burzu. Pro pravidelné nákupy globálních ETF je DEGIRO levnější.
Poplatky i seznamy zvýhodněných ETF se mění. Ověřte aktuální ceník u poskytovatele před investičním rozhodnutím.
Fio — plusy
Fio — minusy
DEGIRO — plusy
DEGIRO — minusy
Fio zvolte, pokud obchodujete české akcie/PSE, držíte dividendové tituly a chcete 15% daň u zdroje, chcete americká ETF nebo oceníte domácí ČNB zázemí a české výpisy.
DEGIRO zvolte, pokud budujete globální ETF portfolio s důrazem na nejnižší náklady, nepotřebujete české akcie ani US-domicilovaná ETF a zvládnete anglickou komunikaci a vlastní přepočet daňových podkladů.
Je DEGIRO levnější než Fio? Pro pravidelné nákupy globálních UCITS ETF obvykle ano — DEGIRO má jádrová ETF zdarma (1× za pololetí, jinak ~1 EUR handling) a FX 0,25 %. Pro české akcie na pražské burze a držení dividendových titulů ale rozhoduje Fio: 0,35 % na BCPP a hlavně 15 % daň z dividend u zdroje. „Levnější” tedy závisí na tom, co a kde nakupujete. Ceník ověřte u brokera.
Lze u Fio koupit americké ETF? Ano, Fio umožňuje českému retailovému investorovi nakoupit i americky domicilovaná ETF (např. SPY nebo VTI). DEGIRO jako EU broker je pod regulací PRIIPs/KID prakticky nabídnout nemůže — má jen evropská UCITS ETF. Dostupnost konkrétního ISIN ověřte přímo v platformě.
Jak se daní dividendy u DEGIRO vs Fio? Fio jako domácí plátce sráží z českých dividend 15 % a tím je povinnost vyřízena. U DEGIRO jde o zahraniční zpracoviště — bez doložení daňové rezidence hrozí vyšší srážka (až 35 % v nesmluvních případech) a administrativa je na vás. Konkrétní sazby závisí na smlouvách o dvojím zdanění — konzultujte daňového poradce.
Který broker je lepší na české akcie? Fio. DEGIRO české akcie ani pražskou burzu vůbec nenabízí. Fio účtuje na BCPP 0,35 % z objemu (min. ~40 Kč), nákup je přímo v CZK a dividendy se daní 15 % u zdroje.
Je DEGIRO bezpečný? DEGIRO je součástí skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (Německo) a AFM (Nizozemsko), klientská aktiva drží přes oddělenou SPE. Jde o plnohodnotnou EU regulaci. Není to ale banka — na hotovost se nevztahuje bankovní pojištění vkladů jako u Fio. Regulatorní status ověřte v příslušných registrech.
Přehled všech brokerů pro ETF najdete v nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Plné recenze: recenze Fio a recenze DEGIRO. Související srovnání: DEGIRO vs XTB, Fio vs XTB, Patria vs Fio a Trading 212 vs DEGIRO.
Upozornění: Tento článek je informační přehled — není investičním ani daňovým poradenstvím. Hodnoty poplatků a daňové sazby jsou orientační, mění se a závisí na individuální situaci. Vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera, regulatorní status v registrech ČNB / BaFin / AFM a daňové dopady s poradcem. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.
Otevři žebříček — porovnej brokerů podle poplatků a vyber toho, co tě nejmíň zatíží daň, konverzi a TER fondu.
