Verdikt v kostce
Srovnání Fio a XTB — domácí banka s jednoduchými CZ daněmi vs ETF zdarma a moderní platforma. Poplatky, regulace, daně a pro koho se který hodí.
Detailní porovnání · zelená značí lepší v daném parametru
Fio 
XTB Doporučení podle typu investora — který se hodí pro tebe
Roční náklad pro typické profily investora
Pravidelný nákup jednou měsíčně, dlouhodobý horizont, jeden cílový fond.
Týdenní nákupy, 50+ obchodů ročně, vyšší podíl měnové konverze.
Velké měsíční nákupy jednoho nástroje, držení 3+ roky.
Verdikt (krátce): Jde o souboj dvou filozofií. Fio je domácí banka i obchodník v jednom — plná regulace ČNB, investice a běžný účet na jednom místě a jednoduché daňové doklady v češtině; účtuje ale procentní poplatek za každý obchod. XTB sází na ETF zdarma (0 % do limitu obratu), moderní platformu a širší katalog fondů. Pro pravidelného ETF investora bývá levnější XTB; pro toho, kdo chce vše v jedné české instituci s minimem administrativy, je přirozenější Fio.
Fio a XTB jsou dva brokeři, kteří se v posledních letech výrazně prosadili mezi českými investory hledajícími přístup na akciové trhy a ETF. Fio je česká banka a obchodník v jednom — zázemí domácí regulace a integrovaného bankovnictví. XTB je polský broker se zvýhodněnými podmínkami pro ETF a moderní platformou. Poplatky níže jsou orientační a ověřeno 2026-05 — aktuální čísla vždy ověřte u poskytovatele.
Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské — pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.
Zvažujete i jiné brokery? Oba najdete v širším přehledu nejlepší ETF brokeři v Česku 2026.
| Parametr | Fio e-Broker | XTB |
|---|---|---|
| Komise za nákup ETF | 0,35 % na BCPP (min. ~40 Kč); zahraniční burzy ~7,95 EUR / 9,95 USD za obchod | 0 % do obratu 100 000 EUR/měs, pak 0,2 % (min. 10 EUR) |
| Speciální program pro ETF | Ne — standardní tarif dle burzy | Ano — ETF zdarma do limitu obratu |
| FX / měnová konverze | Vlastní devizový kurz s přirážkou (ověřte v ceníku); umožňuje i obchod přímo v CZK | 0,5 % |
| Počet ETF | Solidní výběr na hlavních burzách | ~1 800 ETF |
| Regulace / pojištění | Plná ČNB (banka + OCP); vklady kryty GSFT do zákonného limitu | KNF (PL), CySEC; CZ pobočka pod dohledem ČNB; není banka |
| Frakční akcie | Ne | Omezeno |
| Česká podpora | Ano, plně v češtině | Ano — telefon, e-mail, chat |
| Daňový výpis pro ČR | Přehledy v češtině přes internetbanking | Roční přehledy (formát z polské praxe; přepočet do CZK na investorovi) |
Hodnoty poplatků ověřeno 2026-05 — XTB proti oficiálnímu ceníku, Fio dle ceníku Fio e-Broker a recenze Finzi. Fio neuvádí jednotnou FX přirážku jako jediné číslo, proto ji u svého případu ověřte v ceníku. Poplatky se mění.
Fio je česká instituce s dvojí licencí: Fio banka, a.s. drží bankovní licenci pod dohledem ČNB a zároveň působí jako obchodník s cennými papíry (OCP) rovněž regulovaný ČNB. Klientská investiční aktiva jsou vedena odděleně od majetku banky; vklady na bankovním účtu jsou navíc kryty Garančním systémem finančního trhu ČR (GSFT) do zákonného limitu. Jde o plně domácí regulaci s veškerými z toho plynoucími pohodlnostmi pro českého klienta.
XTB je polský broker regulovaný KNF (Komisja Nadzoru Finansowego, polský regulátor finančních trhů). V České republice působí XTB jako zahraniční pobočka, která je registrována v evidenci ČNB — česká regulace se tedy vztahuje jen omezeně a primárním dohledovým orgánem zůstává KNF. Klientská aktiva jsou vedena odděleně od majetku společnosti. XTB není banka; na hotovostní zůstatky se nevztahuje bankovní pojištění vkladů.
Při výběru brokera je regulační rámec důležitý faktor — Fio nabízí plnou domácí regulaci ČNB, XTB polskou KNF s registrací pobočky u ČNB.
Fio účtuje poplatek za každý obchod podle cílové burzy. Orientačně: na pražské burze (BCPP) 0,35 % z objemu, min. ~40 Kč; na zahraničních burzách fixní minimum řádově ~7,95 EUR / 9,95 USD za transakci. Fio nemá zvláštní zvýhodněný program pro ETF — každý nákup se řídí standardním tarifem dané burzy. Pro pravidelné menší nákupy zahraničních ETF tak minimum za obchod tvoří citelný náklad.
XTB naopak nabízí ETF zdarma — 0 % komise do měsíčního obratu 100 000 EUR; nad limit 0,2 % (min. 10 EUR). To je hlavní cenová výhoda XTB pro pravidelného ETF investora s nižšími či středními objemy. Pozor jen na poplatek za neaktivitu 10 EUR/měs po roce bez obchodu.
Měnová konverze (důležité): XTB účtuje FX 0,5 %. Fio neuvádí jednotnou FX přirážku jako jedno číslo — používá vlastní devizový kurz s přirážkou a u některých titulů umožňuje obchodovat přímo v CZK (pak konverzi neřešíte). Skutečnou přirážku Fio je proto nutné ověřit v aktuálním ceníku / kurzovním lístku pro konkrétní měnu — orientační hodnoty se mezi zdroji liší a neuvádíme je jako fakt.
Upozornění: poplatky se průběžně mění. Ověřte aktuální ceník u poskytovatele před investičním rozhodnutím.
Profil pravidelného investora — počáteční 250 000 Kč a poté 5 000 Kč měsíčně do zahraničního (např. USA/XETRA) ETF:
| XTB | Fio (zahraniční burza) | |
|---|---|---|
| Komise — počáteční nákup 250 000 Kč | 0 Kč | ~200 Kč (fixní minimum za obchod) |
| Komise — 12× měsíční nákup 5 000 Kč | 0 Kč | ~2 400 Kč (12× ~200 Kč minimum) |
| Komise celkem za 1. rok | ~0 Kč | ~2 600 Kč |
Rozdíl jde řádově do tisíců korun ročně ve prospěch XTB — protože Fio účtuje minimum za každý obchod, drobné pravidelné nákupy zahraničních ETF jsou u něj nákladné. Fio se vyrovná jen u méně častých větších nákupů nebo u českých titulů na BCPP. Čísla jsou orientační, FX se přičítá zvlášť; přesné sazby ověřte v ceníku Fio.
Fio přistupuje na hlavní světové burzy — USA (NYSE, NASDAQ), německý XETRA, Londýn a další — a samozřejmě na českou burzu (BCCP). Výběr akcií a ETF je solidní pro standardního retailového investora.
XTB nabízí přístup na velký počet burz a velmi široký katalog ETF fondů, který patří k nejobsáhlejším v segmentu evropských retailových brokerů. Pro investora hledajícího konkrétní tématická nebo sektorová ETF může být výběr u XTB rozhodující výhodou. K dispozici jsou i CFD nástroje, ale ty jsou pro pasivního investora zpravidla irelevantní.
Pro českého investora jsou daňové podklady zásadní — zisky z cenných papírů nad zákonný limit podléhají dani z příjmů.
Fio generuje výpisy v češtině a formátech dobře srozumitelných tuzemskému investorovi. Daňové přehledy jsou dostupné přes internetové bankovnictví a jejich zpracování bývá přímočaré.
XTB vydává roční daňové přehledy, ale jejich formát vychází z polské praxe — přepočet hodnot do CZK a přizpůsobení pro české daňové přiznání si investor zajišťuje sám. Komunita XTB vytvořila řadu průvodců, ale proces je náročnější než u domácích brokerů. Podpora v češtině existuje, ale daňové detaily je vhodné konzultovat s daňovým poradcem.
Pozn. k dividendám: Sazba srážkové daně z dividend se může lišit podle domicilu fondu/akcie, smluv o zamezení dvojího zdanění a podle toho, jak má broker vedené vaše údaje. Konkrétní srážku u svého účtu si ověřte přímo u brokera a případně s daňovým poradcem — toto srovnání neuvádí konkrétní sazby jako fakt. Více v pojmech domicil fondu a časový test.
Fio provozuje klasické internetové bankovnictví s investiční platformou — prostředí je funkční, ale méně moderní. Zákaznická podpora je plně v češtině a dostupná v pracovní době.
XTB disponuje moderní webovou platformou xStation s přehledným rozhraním, mobilní aplikací a bohatými analytickými nástroji. Zákaznická podpora je dostupná také v češtině — to je pro český trh neobvyklá výhoda u zahraničního brokera.
Fio bude vhodné pro investory, kteří:
XTB bude vhodné pro investory, kteří:
Fio a XTB představují zajímavou volbu pro českého investora — Fio vyhrává v domácím pohodlí, plné regulaci ČNB (banka + OCP), integraci s bankovním účtem a jednoduchých daňových dokladech v češtině. XTB vyhrává v nákladech na ETF (0 % do limitu obratu), šíři katalogu (~1 800 ETF) a moderní platformě. Pro pasivního investora pravidelně nakupujícího zahraniční indexová ETF je XTB obvykle výrazně levnější (Fio účtuje minimum za každý obchod). Pro investora, který chce mít vše v jedné české instituci, případně obchoduje na BCPP, je Fio přirozenější volbou. Aktuální poplatky a podmínky vždy ověřte přímo u poskytovatele.
Je Fio, nebo XTB levnější? Pro pravidelné nákupy zahraničních ETF je obvykle výrazně levnější XTB — komise 0 % do obratu 100 000 EUR/měs, zatímco Fio účtuje minimum za každý obchod (~7,95 EUR / 9,95 USD na zahraniční burze, 0,35 % min. ~40 Kč na BCPP). Fio se vyrovná jen u méně častých větších nákupů nebo u českých titulů. U XTB započítejte FX 0,5 %; Fio umožňuje u některých titulů obchod přímo v CZK.
Jaké jsou poplatky Fio za americké akcie? Orientačně fixní minimum řádově ~9,95 USD za transakci (přesnou sazbu ověřte v ceníku Fio e-Broker). Protože jde o minimum za obchod, jsou drobné pravidelné nákupy poměrově drahé; u větších jednorázových objemů je dopad menší.
Má XTB lepší poplatky za ETF než Fio? Pro pravidelného ETF investora ano — XTB nabízí 0 % komisi do měsíčního limitu obratu, kdežto Fio nemá zvláštní program pro ETF a účtuje standardní tarif dle burzy. Hlavní náklad u XTB pak tvoří FX konverze (0,5 %) a případný poplatek za neaktivitu.
Je XTB banka? Ne. XTB je obchodník s cennými papíry (broker), ne banka — na hotovostní zůstatky se nevztahuje bankovní pojištění vkladů. Fio je naopak banka i obchodník s cennými papíry v jednom, takže běžný účet i investice máte pod jednou českou licencí ČNB a vklady na bankovním účtu jsou kryty GSFT do zákonného limitu.
Který broker má českou podporu? Oba. Fio je plně česká instituce s podporou v češtině v pracovní době. XTB má jako zahraniční broker rovněž plnohodnotnou českou zákaznickou podporu včetně telefonu a chatu — to je u zahraničního brokera spíš výjimka.
Přečtěte si naše recenze: recenze Fio a recenze XTB. Širší přehled najdete v žebříčku nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Související: DEGIRO vs XTB.
Upozornění: Tento článek je informační přehled — není investičním poradenstvím. Hodnoty poplatků jsou orientační a mění se; vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.
Otevři žebříček — porovnej brokerů podle poplatků a vyber toho, co tě nejmíň zatíží daň, konverzi a TER fondu.
