DEGIRO vs XTB

Verdikt (krátce): Rozhoduje struktura nákladů. XTB je 0 % do obratu 100 000 EUR/měs — ideální pro malé pravidelné nákupy. DEGIRO má fixní logiku (core-selection ETF zdarma 1×/období, jinak ~1 EUR handling) a nižší FX (0,25 % vs 0,5 %) — vyplatí se u méně častých, větších jednorázových nákupů a u core ETF. Pravidlo: malý pravidelný DCA → XTB; velký jednorázový nákup → DEGIRO.

DEGIRO a XTB patří v Česku k nejčastěji zmiňovaným brokerům pro nákup ETF a akcií. Oba nabízejí přístup k desítkám burz za relativně nízké náklady, ale liší se zejména ve struktuře poplatků — a právě ta určuje, kdy se který vyplatí.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské — pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Hledáte i další možnosti? Oba brokery najdete v širším přehledu nejlepší ETF brokeři v Česku 2026.

Srovnávací tabulka

Hodnoty poplatků ověřeno 2026-05 proti oficiálním ceníkům obou brokerů. Poplatky se mění — aktuální podmínky ověřte přímo u poskytovatele.

Regulace a zázemí

DEGIRO je nizozemský broker, který v roce 2019 akvizoval německý flatexDEGIRO Bank AG. Dnes funguje jako součást bankovní skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (německý regulátor) a AFM (nizozemský regulátor). Klientská aktiva jsou chráněna německým garančním fondem pro cenné papíry.

XTB je polský broker (X-Trade Brokers DM S.A.) kótovaný na Varšavské burze, regulovaný KNF (polský regulátor). V Česku působí prostřednictvím české pobočky registrované u ČNB. Česká pobočka podléhá přímému dohledu ČNB, což může být pro tuzemské investory relevantní z hlediska místní dostupnosti regulatorní ochrany.

Oba brokeři jsou regulovaní v EU a klientská aktiva jsou vedena odděleně od vlastního majetku brokerů.

Poplatky za ETF a breakeven — kdy se který vyplatí

Poplatková struktura je klíčovým rozdílem a chová se opačně podle objemu a frekvence.

DEGIRO funguje na fixní logice: vybrané ETF z „core selection” seznamu lze koupit zdarma (jednou za období v rámci Fair Use Policy); jinak se platí ~1 EUR handling za obchod, případně ~2 EUR + provize u ETF mimo core. K tomu ~2,50 EUR ročně za každou burzu (Exchange Connectivity Fee). FX přes AutoFX stojí 0,25 %. Fixní složka znamená, že čím větší jednotlivý nákup, tím nižší poplatek v procentech objemu.

XTB funguje na procentní logice s nulou do limitu: nákup ETF je 0 % do měsíčního obratu 100 000 EUR, nad limit 0,2 % (min. 10 EUR). FX konverze stojí 0,5 % — vyšší než u DEGIRO. Pro malé pravidelné nákupy je XTB díky nulové komisi prakticky zdarma (jen FX); pro úplně pasivní účet ale pozor na poplatek za neaktivitu 10 EUR/měs po roce bez obchodu.

Breakeven pravidlo

• Malé pravidelné nákupy (DCA, např. 3 000 Kč/měs) → XTB. Komise 0 %, platíte jen FX. DEGIRO by u core ETF bylo také levné, ale handling + connectivity poplatky a chybějící frakční akcie hrají proti.
• Velký jednorázový nákup nebo méně časté větší nákupy → DEGIRO. Fixní ~1 EUR handling je u core ETF zanedbatelný a nižší FX (0,25 %) se na velkém objemu projeví.

Modelový výpočet: 50 000 Kč jednorázově vs 12× ~4 200 Kč měsíčně

Pro jednorázový nákup vychází díky nižšímu FX levněji DEGIRO; pro rozdrobený pravidelný DCA vyhrává XTB, protože nemá handling za každý obchod. Čísla jsou orientační — ověřte aktuální sazby a seznam core-selection ETF v ceníku.

Nabídka a dostupnost trhů

DEGIRO nabízí přístup na velké množství burz po celém světě (desítky trhů v Evropě, USA, Asii). Pro investory, kteří chtějí obchodovat na exotičtějších trzích nebo s jednotlivými akciemi, je nabídka velmi široká.

XTB se historicky zaměřoval na CFD produkty, ale retailová ETF a akciová platforma se výrazně rozšířila. Dostupných je ~1 800 ETF a tisíce akcií, primárně na evropských a amerických trzích. Nabídka je dostatečná pro většinu pasivních investorů do indexových ETF; DEGIRO ji převyšuje jen u exotičtějších burz a jednotlivých titulů.

Obě platformy umožňují obchodování s akciovými i dluhopisovými ETF, včetně populárních fondů na MSCI World, S&P 500 nebo evropské indexy.

Uživatelský zážitek a podpora

DEGIRO nabízí webové rozhraní a mobilní aplikaci v češtině. Zákaznická podpora je dostupná, ale primárně e-mailem — telefonní podpora v češtině je omezená. Pro pokročilejší investory je k dispozici detailní přehled portfolia.

XTB disponuje plnohodnotnou českou zákaznickou podporou včetně telefonu a chatu. Platforma xStation je oceňována za přehledné rozhraní, vzdělávací obsah a pravidelné webináře v češtině — pro začínající investory může být onboarding snazší.

Daňové podklady

Správné vedení daňové evidence je při investování přes zahraniční brokery na odpovědnosti investora.

DEGIRO vydává roční výpis (Annual Report / Tax Report) s přehledem transakcí, dividend a kurzových rozdílů. Formát je uživatelsky přijatelný, ale vyplnění daňového přiznání vyžaduje vlastní práci nebo pomoc daňového poradce.

XTB poskytuje přehledné výpisy včetně rozdělení na realizované zisky/ztráty. Česká pobočka aktivně komunikuje v češtině a zákaznická podpora poradí s orientací ve výpisech (nikoli s daňovým poradenstvím jako takovým).

Ani jeden broker nepodává daňové přiznání za klienta.

Pro koho se který hodí

DEGIRO bude vhodné pro investory, kteří:

• obchodují na širokém spektru trhů a burz,
• preferují nižší transakční náklady při větších objemech,
• nepotřebují aktivní českou zákaznickou podporu.

XTB bude vhodné pro investory, kteří:

• pravidelně investují menší částky do ETF a chtějí nulový nebo nízký poplatek,
• oceňují česky mluvící podporu a vzdělávací obsah,
• jsou na začátku investiční kariéry.

Verdikt

DEGIRO a XTB jsou rovnocenní kandidáti pro pasivního investora do ETF — rozhoduje struktura nákladů. Nulová komise XTB do limitu obratu je ideální pro malé pravidelné nákupy; fixní logika DEGIRO (core ETF zdarma, jinak ~1 EUR handling) a nižší FX se vyplatí u méně častých, větších nákupů. K tomu připočtěte měkké faktory: XTB nabízí silnější českou podporu a žádné connectivity poplatky, DEGIRO bankovní zázemí flatexDEGIRO. V obou případech ověřte aktuální poplatky a podmínky u poskytovatele.

Často kladené otázky

Je DEGIRO levnější než XTB? Záleží na tom, jak nakupujete. Pro malé pravidelné nákupy (DCA) je obvykle levnější XTB — komise 0 % do obratu 100 000 EUR/měs, platíte jen FX. Pro větší jednorázové nákupy vychází lépe DEGIRO díky nižšímu FX (0,25 % vs 0,5 %) a fixnímu handling poplatku, který je v procentech objemu zanedbatelný. Pozor na ~2,50 EUR/rok connectivity poplatek u DEGIRO a 10 EUR/měs neaktivitu u XTB.

Který broker je lepší pro ETF? Pro většinu českých pravidelných investorů do indexových ETF je pohodlnější XTB (0 % komise, česká podpora, ~1 800 ETF). DEGIRO je silnější u core-selection ETF zdarma a širšího přístupu na burzy. Žádný z nich nenabízí robo-správu — pokud ji chcete, podívejte se na žebříček brokerů.

Má DEGIRO českou podporu? DEGIRO nabízí české rozhraní, ale zákaznická podpora je primárně přes e-mail; telefonická podpora v češtině je omezená. XTB má plnohodnotnou českou podporu včetně telefonu a chatu.

Účtuje XTB poplatek za neaktivitu? Ano — XTB účtuje 10 EUR měsíčně po 365 dnech bez jakéhokoli obchodu nebo otevřené pozice. Pro investora, který zadá několik nákupů ročně, to není problém. DEGIRO poplatek za neaktivitu nemá, ale účtuje ~2,50 EUR ročně za každou burzu, na které obchodujete.

Který broker má lepší regulaci? Oba jsou regulovaní v EU. DEGIRO je součástí bankovní skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (+ AFM), což někteří vnímají jako silnější zázemí. XTB je regulován KNF (Polsko) a v ČR působí přes pobočku pod dohledem ČNB, díky čemuž má místní dostupnost regulatorní ochrany. Regulatorní status ověřte v příslušných registrech.

Podrobnější pohled najdete v recenzích: recenze DEGIRO a recenze XTB. Širší přehled: nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Související souboje: XTB vs Trading 212, Trading 212 vs DEGIRO a Fio vs XTB.

Upozornění: Tento článek je informační přehled — není investičním poradenstvím. Hodnoty poplatků jsou orientační a mění se; vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.