DEGIRO vs XTB

Verdikt (krátce): Rozhoduje velikost jednoho nákupu. Pro Čecha, který kupuje eurová ETF za koruny: XTB má 0 % komisi do obratu 100 000 EUR/měs a bere jen FX 0,5 %. DEGIRO účtuje u ETF Selection €1 manipulační poplatek za obchod, ale převod EUR↔CZK má zdarma. Hranice leží kolem 200 EUR (asi 4 800 Kč) na jeden nákup. Pravidlo: menší pravidelné nákupy → XTB; nákupy nad 200 EUR a velké jednorázové vklady → DEGIRO.

DEGIRO a XTB patří v Česku k nejčastěji zmiňovaným brokerům pro nákup ETF a akcií. Oba nabízejí přístup k desítkám burz za relativně nízké náklady, ale liší se zejména ve struktuře poplatků, a právě ta určuje, kdy se který vyplatí.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Oba brokery najdete v širším přehledu nejlepší ETF brokeři v Česku 2026.

Srovnávací tabulka

Hodnoty poplatků ověřeny proti sazebníkům (DEGIRO 07/2026, XTB 08/2026). Poplatky se mění, aktuální podmínky ověřte přímo u poskytovatele.

Regulace a zázemí

DEGIRO je nizozemský broker, který v roce 2019 akvizoval německý flatexDEGIRO Bank AG. Dnes funguje jako součást bankovní skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (německý regulátor) a AFM (nizozemský regulátor). Klientská aktiva jsou chráněna německým garančním fondem pro cenné papíry.

XTB je polský broker (X-Trade Brokers DM S.A.) kótovaný na Varšavské burze, regulovaný KNF (polský regulátor). V Česku působí prostřednictvím české pobočky registrované u ČNB. Česká pobočka podléhá přímému dohledu ČNB, což může být pro tuzemské investory relevantní z hlediska místní dostupnosti regulatorní ochrany.

Oba brokeři jsou regulovaní v EU a klientská aktiva jsou vedena odděleně od vlastního majetku brokerů.

Poplatky za ETF a breakeven: kdy se který vyplatí

Poplatková struktura je klíčovým rozdílem a chová se opačně podle objemu a frekvence.

DEGIRO funguje na fixní logice. U ETF ze seznamu ETF Selection (dříve Core Selection) neplatíte komisi, jen €1 manipulační poplatek za každý obchod, bez měsíčního limitu a bez podmínky Fair Use. Ostatní ETF stojí €2 + €1. Převod mezi EUR a CZK je zdarma, takže eurové ETF koupíte za koruny bez přirážky; konverze do ostatních měn (USD a další) stojí 0,25 % přes AutoFX. Poplatek €2,50 ročně za připojení k zahraniční burze se na ETF Selection ani BCPP nevztahuje. Fixní složka znamená, že čím větší jednotlivý nákup, tím nižší poplatek v procentech objemu.

XTB funguje na procentní logice s nulou do limitu: nákup ETF je 0 % do měsíčního obratu 100 000 EUR, nad limit 0,2 % (min. 10 EUR). FX konverze stojí 0,5 % a platí se z každého nákupu za koruny, takže roste s objemem. Pro malé pravidelné nákupy je XTB díky nulové komisi prakticky zdarma (jen FX); u účtu bez otevřené pozice ale pozor na poplatek za neaktivitu 10 EUR/měs (rok bez obchodu a 90 dní bez vkladu).

Kde leží hranice

Pro nákup eurového ETF za koruny platíte u XTB 0,5 % z částky, u DEGIRO pevné €1. Obojí vyjde stejně při nákupu za 200 EUR, tedy asi 4 800 Kč.

• Nákupy do zhruba 4 800 Kč (typické DCA, např. 3 000 Kč/měs) → XTB. Z 3 000 Kč zaplatíte asi 15 Kč, u DEGIRO asi 24 Kč. XTB navíc umí frakční akcie a ETF.
• Nákupy nad 4 800 Kč a velké jednorázové vklady → DEGIRO. Manipulační poplatek zůstává €1, zatímco 0,5 % u XTB roste s částkou.

Modelový výpočet: 50 000 Kč jednorázově vs 12× 4 200 Kč měsíčně

Jednorázový nákup vychází u DEGIRO zhruba desetkrát levněji. U pravidelných nákupů po 4 200 Kč je ještě o kousek levnější XTB, protože částka leží těsně pod hranicí; od měsíčního nákupu nad 4 800 Kč se pořadí otočí. Počítáno s kurzem kolem 24,2 Kč/EUR (ČNB, září 2026), čísla jsou orientační; aktuální sazby a seznam ETF Selection ověřte v ceníku.

Nabídka a dostupnost trhů

DEGIRO nabízí přístup na velké množství burz po celém světě (desítky trhů v Evropě, USA, Asii). Pro investory, kteří chtějí obchodovat na exotičtějších trzích nebo s jednotlivými akciemi, je nabídka velmi široká.

XTB se historicky zaměřoval na CFD produkty, ale retailová ETF a akciová platforma se výrazně rozšířila. Dostupných je 3 500+ akcií a ETF a tisíce akcií, primárně na evropských a amerických trzích. Nabídka je dostatečná pro většinu pasivních investorů do indexových ETF; DEGIRO ji převyšuje jen u exotičtějších burz a jednotlivých titulů.

Obě platformy umožňují obchodování s akciovými i dluhopisovými ETF, včetně populárních fondů na MSCI World, S&P 500 nebo evropské indexy.

Uživatelský zážitek a podpora

DEGIRO nabízí webové rozhraní a mobilní aplikaci v češtině. Zákaznická podpora je dostupná, ale primárně e-mailem; telefonní podpora v češtině je omezená. Pro pokročilejší investory je k dispozici detailní přehled portfolia.

XTB disponuje plnohodnotnou českou zákaznickou podporou včetně telefonu a chatu. Platforma xStation je oceňována za přehledné rozhraní, vzdělávací obsah a pravidelné webináře v češtině; pro začínající investory může být rozjezd snazší.

Daňové podklady

Správné vedení daňové evidence je při investování přes zahraniční brokery na odpovědnosti investora.

DEGIRO vydává roční výpis (Annual Report / Tax Report) s přehledem transakcí, dividend a kurzových rozdílů. Formát je uživatelsky přijatelný, ale vyplnění daňového přiznání vyžaduje vlastní práci nebo pomoc daňového poradce.

XTB poskytuje přehledné výpisy včetně rozdělení na realizované zisky/ztráty. Česká pobočka aktivně komunikuje v češtině a zákaznická podpora poradí s orientací ve výpisech (nikoli s daňovým poradenstvím jako takovým).

Ani jeden broker nepodává daňové přiznání za klienta.

Pro koho se který hodí

DEGIRO bude vhodné pro investory, kteří:

• obchodují na širokém spektru trhů a burz,
• preferují nižší transakční náklady při větších objemech,
• nepotřebují aktivní českou zákaznickou podporu.

XTB bude vhodné pro investory, kteří:

• pravidelně investují menší částky do ETF a chtějí nulový nebo nízký poplatek,
• oceňují česky mluvící podporu a vzdělávací obsah,
• jsou na začátku investiční kariéry.

Verdikt

DEGIRO a XTB jsou rovnocenní kandidáti pro pasivního investora do ETF; rozhoduje velikost jednoho nákupu. Nulová komise XTB do limitu obratu je ideální pro menší pravidelné nákupy. DEGIRO s převodem EUR↔CZK zdarma a pevným €1 za obchod u ETF Selection se vyplatí od nákupu kolem 200 EUR (asi 4 800 Kč) a u velkých jednorázových vkladů. K tomu připočtěte měkké faktory: XTB nabízí silnější českou podporu a frakční akcie, DEGIRO bankovní zázemí flatexDEGIRO a přístup na víc burz. V obou případech ověřte aktuální poplatky a podmínky u poskytovatele.

Často kladené otázky

Je DEGIRO levnější než XTB? Záleží na velikosti jednoho nákupu. Kdo kupuje eurová ETF za koruny, zaplatí u XTB 0 % komise a FX 0,5 %, u DEGIRO €1 manipulační poplatek za obchod a převod EUR↔CZK zdarma (ETF Selection). Do zhruba 200 EUR na nákup (asi 4 800 Kč) vychází levněji XTB, nad tuto částku DEGIRO. U XTB pozor na 10 EUR/měs za neaktivitu, platí ho ale jen účet bez otevřené pozice, který rok neobchoduje a 90 dní nemá vklad.

Který broker je lepší pro ETF? Pro většinu českých pravidelných investorů do indexových ETF je pohodlnější XTB (0 % komise, česká podpora, 3 500+ akcií a ETF). DEGIRO je silnější u větších nákupů z ETF Selection (převod EUR↔CZK zdarma) a širšího přístupu na burzy. Žádný z nich nenabízí robo-správu; pokud ji chcete, podívejte se na žebříček brokerů.

Má DEGIRO českou podporu? DEGIRO nabízí české rozhraní, ale zákaznická podpora je primárně přes e-mail; telefonická podpora v češtině je omezená. XTB má plnohodnotnou českou podporu včetně telefonu a chatu.

Účtuje XTB poplatek za neaktivitu? Ano, 10 EUR měsíčně, ale jen když účet 365 dní neotevře ani neuzavře pozici, 90 dní na něj nepřijde vklad a nedrží žádnou otevřenou pozici. Investora, který ETF drží, se to netýká. DEGIRO poplatek za neaktivitu nemá; €2,50 ročně za připojení k zahraniční burze se na ETF Selection a BCPP nevztahuje.

Který broker má lepší regulaci? Oba jsou regulovaní v EU. DEGIRO je součástí bankovní skupiny flatexDEGIRO pod dohledem BaFin (+ AFM), což někteří vnímají jako silnější zázemí. XTB je regulován KNF (Polsko) a v ČR působí přes pobočku pod dohledem ČNB, díky čemuž má místní dostupnost regulatorní ochrany. Regulatorní status ověřte v příslušných registrech.

Podrobnější pohled najdete v recenzích: recenze DEGIRO a recenze XTB. Širší přehled: nejlepší ETF brokeři v Česku 2026. Související souboje: XTB vs Trading 212, Trading 212 vs DEGIRO a Fio vs XTB.

Upozornění: Tento článek je informační přehled, není investičním poradenstvím. Hodnoty poplatků jsou orientační a mění se; vždy ověřte aktuální podmínky přímo u brokera. Investování nese riziko ztráty části nebo celého vloženého kapitálu.