Propojení účtů na jméno je interní bankovní funkce, která sdružuje všechny produkty jednoho klienta — běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, úvěr — pod jedno přihlášení do internetového bankovnictví. V řadě bank na propojení navazují i lepší podmínky podle celkového objemu prostředků klienta.

Stručně

  • Propojení sdružuje účty na jedno přihlášení do internetového bankovnictví — klient vidí veškeré produkty pohromadě.
  • Některé banky používají propojený objem prostředků jako základ pro bonusové podmínky — vyšší úrok, slevy z poplatků, balíčky služeb.
  • Propojení nemění právní vlastnictví ani daňový režim jednotlivých účtů — jde o interní bankovní funkci.
  • Limit pojištění vkladů (FPV — orientačně 100 000 EUR na klienta a banku, ověřte) platí na klienta a banku, ne na jednotlivý účet — propojením produktů se tedy nemění.

Co to v praxi přináší

V závislosti na konkrétní bance může propojení účtů otevřít:

  • Lepší úrokovou sazbu na spořicím účtu při dosažení určitého minimálního zůstatku.
  • Slevu z poplatků za vedení běžného účtu nebo karet.
  • Speciální balíčky (např. cestovní pojištění, přístup do letištních salónků).
  • Sloučený přehled pro daňové přiznání (sumarizace úroků za rok).

Konkrétní bonusy a podmínky se mezi bankami liší — pravidla jsou bankovní, ne zákonná, a mohou se v čase měnit.

V Česku

České banky propojení účtů typicky nabízejí automaticky pro klienty s více produkty. Pro výši bonusové úrokové sazby (ČSOB, Raiffeisenbank, KB a další) bývá rozhodující buď:

  • Celkový objem prostředků na propojených spořicích a investičních účtech, nebo
  • Pravidelný měsíční obrat na běžném účtu, nebo
  • Kombinace obou.

Co zkontrolovat:

  1. Jaké podmínky banka váže na propojení účtů.
  2. Zda bonusová sazba platí pouze do určitého limitu (cap) nebo na celý zůstatek.
  3. Zda se sazba mění po překročení nějakého prahu.

Nezaměňovat s

  • Společný účet (manželský / partnerský) — právní spoluvlastnictví; jiná věc než propojení účtů jedné osoby.
  • Plná moc / disponent — oprávnění další osoby disponovat s vaším účtem; nesouvisí s bonusovými podmínkami.
  • Konsolidace dluhů — sloučení několika úvěrů do jednoho; zcela jiný produkt.

Kde to využiješ

Upozornění: bonusové podmínky propojených účtů se mezi bankami liší a v čase mění. Před otevřením produktu si konkrétní pravidla ověřte přímo u banky.