Spoluúčast je část škody, kterou při pojistné události nese sám pojištěný, zbytek hradí pojišťovna v rámci pojistného plnění. Stanovuje se třemi způsoby: pevnou částkou (například 5 000 Kč), procentem ze škody (například 5 %), nebo kombinací obojího s tím, že platí vyšší z obou hodnot.
Proč spoluúčast existuje
Spoluúčast přenáší část rizika zpět na pojištěného a brání tomu, aby se pojišťovaly drobné škody, u kterých by náklady na vyřízení převýšily samotné plnění. Funguje také jako pojistka proti zneopatrnosti, protože pojištěný má důvod škodám předcházet.
Pro cenu pojistného platí jednoduchý vztah: čím vyšší spoluúčast si sjednáte, tím nižší je pojistné, a naopak. Volíte tedy, zda chcete platit méně každý rok výměnou za vyšší vlastní podíl při škodě, nebo více za nižší podíl.
Kde se uplatňuje
- Havarijní pojištění vozidla: typicky procentní nebo kombinovaná spoluúčast z výše škody.
- Pojištění majetku (domácnost, nemovitost): často pevná částka na pojistnou událost.
- Pojištění odpovědnosti: spoluúčast bývá nižší nebo nulová, závisí na konkrétní smlouvě.
Jak ovlivňuje výběr pojistky
Nejlevnější nabídka v porovnání cen často skrývá vysokou spoluúčast. Při srovnávání pojistek proto neporovnávejte jen roční pojistné, ale i to, kolik byste sami zaplatili při běžné škodě. Pozornost věnujte i výluce z pojištění, která může plnění omezit nezávisle na spoluúčasti. Více v sekci pojištění.
Upozornění: Konkrétní výše spoluúčasti, způsob jejího výpočtu i další podmínky se liší produkt od produktu a poskytovatel od poskytovatele. Ověřte si je vždy v pojistných podmínkách a smlouvě. Tento text slouží k vysvětlení pojmu a nepředstavuje pojišťovací poradenství.