Nejlevnější a nejtransparentnější cesta na převody do zahraničí a držení více měn. Směňuje středním kurzem s viditelným poplatkem od zhruba 0,33 %. Není to investiční platforma ani plnohodnotná banka; ověřte aktuální ceník a limity.

Výhody a nevýhody

Výhody

  • Střední (mezibankovní) kurz s poplatkem uvedeným jako jasná položka, ne schovaným v horším kurzu.
  • Nejlevnější na převody a výběry z bankomatu podle naší studie FX poplatků.
  • Multiměnový účet přes 40 měn s lokálními údaji k účtu pro příjem plateb ze zahraničí.
  • Transparentní kalkulačka ceny před odesláním převodu.

Nevýhody

  • Není to investiční platforma ani plnohodnotná banka; peníze nejsou kryté pojištěním vkladů (režim safeguardingu).
  • U velmi malých směn může pevná složka poplatku poměrově převážit.
  • Bezplatné limity na výběry se počítají měsíčně; nad limit se platí procento.

Pro koho se Wise hodí

Hodí se vám, pokud:

  • Kdo posílá větší nebo pravidelné platby do zahraničí a chce zaplatit zlomek toho co v bance.
  • Freelancer nebo OSVČ fakturující v eurech či dolarech, který chce držet příjem v cizí měně a směňovat jen podle potřeby.
  • Cestovatel a člověk nakupující v zahraničních e-shopech, který chce platit kartou blízko střednímu kurzu.

Raději hledejte jinde, pokud:

  • Kdo hledá investiční účet (akcie, ETF) — Wise investování neřeší, na to je broker.
  • Kdo potřebuje plnohodnotnou banku s pojištěním vkladů a hotovostními službami.

Wise (dříve TransferWise) je britská fintech společnost zaměřená na mezinárodní převody a směnu měn. Pro českého uživatele je hlavním lákadlem férový kurz: Wise směňuje blízko střednímu (mezibankovnímu) kurzu a svůj poplatek uvádí jako samostatnou položku, ne schovaný v horším kurzu jako tradiční banka. Hodnotíme Wise jako nástroj na směnu a zahraniční platby, ne jako investiční platformu. Hodnocení není ovlivněno affiliate spoluprací; řídí se naší nezávislou metodikou.

Stručně: Wise je nejlevnější a nejtransparentnější mainstreamová cesta na převody do zahraničí a držení více měn. Směňuje středním kurzem s poplatkem od zhruba 0,33 % (u běžných párů jako koruna, euro nebo dolar řádově 0,4 až 0,7 %). Nabízí multiměnový účet přes 40 měn a v devíti z nich vlastní lokální údaje k účtu. Není to banka ani investiční platforma, prostředky nejsou kryté pojištěním vkladů.

Jak Wise funguje

Wise není banka, ale licencovaná instituce pro elektronické peníze a platební služby (v UK pod dohledem FCA, v EU přes evropskou entitu podle země klienta). Prostředky drží odděleně v režimu safeguardingu u renomovaných bank. To znamená, že Wise je stavěný na platby a směnu, ne jako místo pro velké dlouhodobé úspory, protože se na něj nevztahuje pojištění vkladů jako na bankovní účet.

Jádrem je multiměnový účet: peníze držíte ve více měnách zároveň, mezi nimi směňujete středním kurzem a v devíti z nich (včetně eur, dolarů a liber) dostanete vlastní lokální údaje k účtu pro příjem plateb ze zahraničí. K účtu patří i platební karta.

Poplatky a kurz

Wise účtuje za převod malý pevný poplatek plus procento z částky, které se liší podle měnové dvojice a způsobu úhrady. Nejčastěji se pohybuje zhruba od 0,33 % výše a u běžných párů (koruna, euro, dolar) bývá řádově 0,4 až 0,7 %. Zásadní je, že kurz je střední, tedy férový střed mezi nákupem a prodejem měny, takže neplatíte skrytou kurzovou přirážku.

Kartou platíte v cizí měně blízko střednímu kurzu. Výběr z bankomatu je zdarma přibližně do 6 000 Kč měsíčně, z částky nad tento limit se platí kolem 2,7 %. Konkrétní sazbu si vždy nechte zobrazit v kalkulačce Wise před potvrzením, ceník se mění.

Wise vs banka vs Revolut

Podle naší studie FX poplatků vychází Wise nejlevněji na převody a výběry díky nízkému procentu z částky. Banka je ve všech scénářích nejdražší kvůli kurzové přirážce 2 až 4 %. Revolut je zase nejlevnější na běžné placení kartou a drobné směny, dokud se vejdete do bezplatného měsíčního limitu. Wise a Revolut se proto spíš doplňují, než vylučují; podrobně to rozebírá článek Wise vs Revolut.

Verdikt

Wise je jasná volba, kdykoliv posíláte peníze přes hranice nebo držíte více měn. Za převody a výběry zaplatíte zlomek toho co v bance a náklad vždy vidíte předem. Berte ho ale jako nástroj na platby a směnu, ne jako banku pro velké úspory ani jako investiční účet. Aktuální sazby a limity si před použitím ověřte přímo u Wise.

Časté dotazy

Je Wise levnější než banka?

U směny a zahraničních převodů zpravidla výrazně ano. Wise směňuje středním kurzem a poplatek uvádí jako položku, zatímco banka přidává kurzovou přirážku 2 až 4 % schovanou v horším kurzu. Podle naší studie FX poplatků vychází Wise na převody a výběry nejlevněji.

Je Wise banka a jsou peníze pojištěné?

Wise není banka, ale licencovaná instituce pro elektronické peníze a platební služby. Prostředky drží v režimu safeguardingu u renomovaných bank, ale nevztahuje se na ně pojištění vkladů jako u bankovních účtů. Wise proto slouží k platbám a směně, ne jako místo pro velké dlouhodobé úspory.

Wise, nebo Revolut?

Wise je silnější na převody a výběry díky nízkému procentu z částky; Revolut na běžné placení kartou a drobné směny díky bezplatnému měsíčnímu limitu. Mnoha lidem dává smysl mít oba. Detailně srovnáváme v článku Wise vs Revolut.