Wise vs Revolut na cizí měny a převody

Wise i Revolut směňují měny blízko střednímu (mezibankovnímu) kurzu a poplatek uvádějí jako jasnou položku, takže oba bývají levnější než tradiční banka nebo směnárna. Liší se v tom, jak se účtují. Revolut je multiměnový účet s kartou, kde v základním tarifu platí víkendová přirážka a měsíční limit směny zdarma. Wise je spíš nástroj na jednorázové převody do zahraničí, který si bere procento z každého převodu. Nevýhru tu neurčí jméno, ale způsob použití. Pro srovnání s férovým středním kurzem použijte náš převodník měn podle kurzů ČNB.

Jak Wise a Revolut počítají kurz?

Oba vycházejí ze středního (mezibankovního) kurzu a k němu přidávají transparentní poplatek, ne skrytou marži v kurzu. To je hlavní důvod, proč bývají levnější než banka.

Střední kurz je férový střed mezi nákupem a prodejem měny, číslo, které vidíte ve zprávách nebo na stránkách ČNB. Tradiční banka nebo směnárna vám nabídne kurz horší, než je tento střed, a rozdíl si nechá jako svůj výdělek. Přirážku přitom nikde neuvede, je schovaná přímo v kurzu, takže ji v účtence nepoznáte.

Wise a Revolut to dělají jinak. Pro přepočet použijí kurz blízký střednímu a svůj poplatek ukážou zvlášť jako konkrétní položku. Díky tomu předem vidíte, kolik vás směna stojí. To neznamená, že je vždy úplně bez nákladu, jen že náklad je transparentní a obvykle nižší než marže banky.

Kde se liší poplatky?

Revolut směňuje v základním tarifu do měsíčního limitu zdarma, nad limit účtuje procento a o víkendu přidává menší přirážku. Wise si bere procento z každého převodu bez ohledu na limit. Tady leží hlavní rozdíl mezi oběma nástroji.

Revolut je postavený jako účet. V základním tarifu Standard máte měsíční objem směny v limitu zdarma, podle dílčích sazebníků řádově kolem 25 000 Kč, přesnou výši si ale ověřte v aktuálním ceníku, protože se mění. Dokud se do limitu vejdete, platíte jen rozdíl proti střednímu kurzu, který je malý. Jakmile limit překročíte, připočítá se poplatek za „spravedlivé používání“ zhruba 1 % ze směněné částky. Navíc o víkendu, kdy je mezibankovní trh zavřený, Revolut ke kurzu přidá přirážku kolem 1 %. Vyšší placené tarify limity zvyšují nebo přirážku snižují.

Wise funguje jinak. Nemá měsíční limit zdarma, místo toho si za každý převod účtuje malý pevný poplatek plus procento z částky, které se podle měnové dvojice a způsobu úhrady nejčastěji pohybuje zhruba od 0,33 % výše a u běžných párů jako koruna, euro nebo dolar bývá řádově kolem 0,4 až 0,7 %. U velkých částek bývá toto procento v absolutní hodnotě nižší než to, co byste u Revolutu zaplatili nad limitem, a nemá víkendovou přirážku.

Multiměnový účet nebo jednorázový převod?

Revolut je multiměnový účet s kartou na každodenní placení a výběry v cizině. Wise je silnější na větší a méně časté převody do zahraničí. Rozhoduje, jestli chcete měnu hlavně utrácet, nebo posílat.

Revolut nabízí účet, platební kartu a aplikaci, ve které držíte více měn a mezi nimi směňujete. Hodí se na cestování a běžné placení v cizině, drobné nákupy v cizí měně a rychlé poslání peněz mezi uživateli. Pokud chcete jeden nástroj na každodenní život s penězi v zahraničí, je Revolut praktická volba.

Wise umí účet a kartu také, ale jeho jádro je převod peněz do zahraničí. Když potřebujete poslat větší částku na zahraniční účet, zaplatit fakturu v cizí měně nebo převést peníze mezi vlastními účty v různých zemích, Wise je na to stavěný. Drží konkurenceschopné procento i u velkých částek a podporuje široký výběr měn.

Mnoha lidem dává smysl mít oba. Revolut na běžné placení a výběry, Wise na velké jednorázové převody. Není to volba buď, anebo.

Na co si dát pozor?

Hlídejte si tarif, limity, víkendovou přirážku a poplatky za výběr z bankomatu. Skrytý náklad bývá tam, kde ho nečekáte. Oba nástroje jsou transparentní, ale podmínky mají vrstvy.

U Revolutu sledujte, do jakého měsíčního limitu směňujete zdarma a kdy se přepne procento nad limit. Stejně tak víkendovou přirážku a limity na výběry z bankomatu: v tarifu Standard vyberete zdarma zhruba 4 500 Kč měsíčně nebo do pěti výběrů, nad tento limit se účtuje 2 % z výběru. Vyšší tarify limity rozšiřují, ale platíte za ně měsíční paušál, orientačně 114,99 Kč za Plus, 244,99 Kč za Premium a 394,99 Kč za Metal, takže má smysl spočítat, jestli se vám placený tarif podle objemu směn vůbec vyplatí. Ceny i limity se mění, ověřte si aktuální přehled plánů.

U Wise sledujte, jak se procento poplatku mění podle měny a částky, a jestli zrovna vaše měnová dvojice patří mezi levnější. U převodů přes hranice ověřte i čas doručení a případné poplatky na straně příjemcovy banky, které Wise neovlivní.

Co vybrat?

Záleží na použití, ne na tom, který je obecně lepší. Revolut na běžné placení a menší směny přes týden, Wise na velké a nepravidelné převody do zahraničí. Žádný z nich nevyhrává univerzálně.

Pokud cestujete, platíte kartou v cizině a směňujete menší částky průběžně, bývá v základním tarifu výhodnější Revolut, dokud se vejdete do limitu zdarma a směňujete přes týden. Když ale jednou za čas posíláte velkou částku na zahraniční účet, Wise s jasným procentem a bez víkendové přirážky obvykle vyjde levněji.

Než se rozhodnete, udělejte si stejný výpočet pro oba. Zjistěte střední kurz své měny v našem převodníku měn podle středního kurzu ČNB, pak se podívejte, kolik vám za stejnou částku reálně nabídne Wise a kolik Revolut po započtení poplatku. Rozdíl proti střednímu kurzu je váš skutečný náklad. U malé jednorázové směny bývá rozdíl pár korun, u velkých nebo pravidelných převodů se nasčítá do sumy, kterou má smysl optimalizovat.

Která varianta vyjde nejlevněji, závisí na konkrétní situaci: na měně, částce, dnu v týdnu a tom, jestli měnu utrácíte, nebo posíláte. Srovnejte si aktuální ceníky sami a počítejte i s rozdílem proti střednímu kurzu, ne jen s uvedeným poplatkem.

Kam dál?

Férový (střední) kurz pro porovnání s nabídkou Wise i Revolutu spočítá náš převodník měn. Jak se podobné náklady projeví u plateb online, rozebírá článek PayPal poplatky v Česku. Pokud řešíte i investování v cizí měně, podívejte se na měnové riziko u ETF a témata kolem účtů a brokerů na /brokeri/.

Upozornění: Tento článek popisuje obecné principy směny měn a poplatků platné k datu vydání. Konkrétní sazby, procenta, limity a tarify se mění a liší se podle země, měny a tarifu. Vždy ověřte aktuální ceník přímo u poskytovatele. Tento text nepředstavuje investiční ani daňové poradenství.

Jan Pospíšil

Zakladatel Finzi · investor

Jan investuje přes patnáct let a postupně si prošel většinou přístupů — od day tradingu přes akcie a fondy až po dlouhodobé pasivní investování do ETF a DIP. Na Finzi tuto zkušenost převádí do nástrojů a obsahu počítaných podle českých pravidel.

Více o autorovi →