Revolut vs Air Bank

Revolut a Air Bank se v Česku stávají běžnými alternativami k tradičním kamenným bankám. Liší se ale zásadně: Revolut je litevská banka / fintech se silnými multiměnovými funkcemi a globálním záběrem, zatímco Air Bank je česká retailová banka s důrazem na klasické spoření a běžný účet. Pokud váháte, kterou z nich si vybrat jako primární nebo doplňkovou službu, toto srovnání pokrývá obojí pohled, každodenní bankovnictví i spoření.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Verdikt

Revolut je silný pro cestování, platby v cizí měně a rychlou správu několika měn najednou, vklady jsou chráněné litevským garančním systémem do 100 000 EUR. Air Bank je silnější pro standardní české bankovnictví a spořicí účet, vklady chrání český GSFT do 100 000 EUR. Pro mnoho lidí dává smysl mít obě, Air Bank jako primární CZK banku a Revolut jako doplněk pro cestování a měnové operace.

Kdo za tím stojí a regulace

Revolut provozuje v EU litevská banka Revolut Bank UAB s plnou bankovní licencí vydanou litevskou centrální bankou (Lietuvos bankas). Pro klienty v ČR funguje na principu passportingu v rámci EU, Revolut nemá českou bankovní licenci od ČNB, ale využívá jednotný evropský bankovní pas. Vklady jsou chráněny litevským garančním systémem (VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas”) do 100 000 EUR na klienta. Tato ochrana je z hlediska výše ekvivalentní české GSFT, ale řízena litevskou institucí.

Air Bank je česká retailová banka skupiny PPF s bankovní licencí vydanou ČNB (od 2011). Vklady jsou kryty českým Garančním systémem finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR na klienta a banku.

Klíčový rozdíl: Revolut je v ČR pod litevskou regulací (passporting), Air Bank pod českou regulací ČNB. Výše ochrany je u obou stejná, ale v případě selhání banky se proces výplaty řídí příslušnou národní jurisdikcí.

Běžný účet, pohled na každodenní bankovnictví

Revolut se profiluje jako multiměnová banka. Hlavní výhody: držení a směna více měn v jedné aplikaci, platby v cizí měně za kurz blízký mezibankovnímu (s omezeními ve volném plánu), virtuální karty, jednorázové karty pro online platby, fakultní plány s pojištěním cestování a další. Pro klienty cestující do zahraničí nebo platící v cizích měnách často znamená výrazně nižší skryté náklady než tradiční banka.

Air Bank je optimalizovaná pro české prostředí, CZK účet, vynikající mobilní aplikace, široká síť bankomatů v ČR, dobrá zákaznická podpora v češtině. Pro běžné platby v Česku, výplatu mzdy nebo přímý kontakt s českou bankou bývá komfortnější volbou.

Spořicí účet, orientačně

Air Bank historicky nabízí konkurenceschopnou sazbu na spořicím účtu v CZK, často strukturovanou jako základní + bonusová složka s podmínkami aktivního využívání běžného účtu nebo karty. Spořicí účet je plnohodnotně chráněn českým GSFT.

Revolut má v rámci tarifních plánů “Spořicí” / „Savings” produkty, jejichž podmínky a sazby se průběžně mění a liší podle typu plánu (Standard, Plus, Premium, Metal). Některé úložky mohou být strukturovány jako vklady (chráněné litevským garančním systémem), jiné jako fondy peněžního trhu (jiná forma ochrany / rizika). Před uložením peněz si ověřte, jakou ochranu konkrétní produkt nabízí.

Upozornění: úrokové sazby i typy produktů se průběžně mění. Před rozhodnutím ověřte aktuální podmínky přímo u poskytovatele.

Mobilní bankovnictví a digitální přístup

Revolut je čistě digitální banka, vše probíhá v aplikaci, pobočky neexistují. Mobilní rozhraní je široce hodnoceno jako jedno z nejlepších v EU (rychlé otevření účtu, instant notifikace, široká nabídka funkcí).

Air Bank je rovněž primárně digitální, ale doplňuje to o pobočky v ČR, bankomaty, hotovostní operace a osobní podporu v češtině. Mobilní aplikace je v ČR jednou z nejlépe hodnocených.

Regulace a ochrana vkladů, shrnutí

Obě banky tedy nabízejí stejnou výši pojištění vkladů (100 000 EUR), ale pod jinou jurisdikcí. Pro mnoho klientů to není rozhodující faktor, ale stojí za zmínku.

Pro koho je Revolut

Revolut bude vhodný pro ty, kteří:

• často cestují nebo platí v cizí měně a chtějí jednoduché multiměnové funkce,
• preferují plně digitální banku bez nutnosti pobočky,
• chtějí flexibilní karty (virtuální, jednorázové) pro bezpečnější online platby,
• nebrání se litevské jurisdikci ochrany vkladů.

Pro koho je Air Bank

Air Bank bude vhodná pro ty, kteří:

• chtějí silnou primární CZK banku s českou regulací ČNB,
• ocení rozvinutou síť bankomatů a poboček v Česku,
• hledají konkurenceschopný spořicí účet pro pohotovostní rezervu v CZK,
• preferují podporu v češtině přes pobočku nebo telefon.

Metodika hodnocení

Toto srovnání vychází z veřejně dostupných informací o licencích, regulaci a podmínkách obou bank. Konkrétní úrokové sazby, poplatky a omezení tarifních plánů (zejm. u Revolutu) se průběžně mění a v textu nejsou uvedeny závazně. Aktuální podmínky ověřte vždy přímo u poskytovatele. Více viz jak hodnotíme.

Kdo by si NEMĚL vybírat na základě tohoto srovnání

• Pokud potřebujete plnohodnotnou českou bankovní licenci ČNB (např. kvůli pracovním nebo státním platbám), Revolut je v ČR pod litevským dohledem, to je legální a běžné, ale ne identické s českou bankou.
• Pokud řešíte velké hotovostní operace v CZK, Revolut není vhodný (síť bankomatů je omezená a vklady hotovosti komplikované).
• Pokud cílíte na dlouhodobé zhodnocení nad inflaci, ani jeden produkt spořicího účtu to spolehlivě nezajistí, viz inflace a spořicí účet.

Časté otázky

Je Revolut bezpečný jako česká banka?

Revolut má plnou bankovní licenci v Litvě a vklady jsou chráněné do 100 000 EUR, stejně jako u české banky. Ochrana se ale řídí litevským garančním systémem, ne českým GSFT.

Mohu mít obě, Air Bank i Revolut?

Ano, a pro řadu lidí to dává smysl. Air Bank jako primární CZK účet, Revolut jako doplněk pro cestování a měnové operace.

Která má vyšší sazbu na spoření?

Air Bank tradičně nabízí konkurenceschopnou sazbu na CZK spořicím účtu. Revolut má spořicí produkty navázané na tarifní plán, s podmínkami, které se mění, ověřte aktuální stav v aplikaci.

Zdroje

• Česká národní banka, seznam regulovaných subjektů a passporting
• Garanční systém finančního trhu, pojištění vkladů (CZ)
• VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas”, litevský garanční systém
• Air Bank, sazebník a podmínky
• Revolut, tarifní plány a podmínky

Přečtěte si naše recenze: recenze Revolutu a recenze Air Bank.