Fio banka vs Air Bank

Fio banka a Air Bank patří mezi nejčastěji srovnávané menší a středně velké české banky. Obě nabízejí spořicí účet i běžný účet bez zbytečných poplatků, ale liší se historií, profilem klienta i důrazem na investiční nebo retailové produkty. Pokud řešíte, kam zaparkovat krátkodobé úspory nebo kde mít primární banku, toto srovnání by mělo rozhodování usnadnit.

Některé odkazy na poskytovatele mohou být partnerské, pořadí ani závěry tím neovlivňujeme. Viz jak hodnotíme.

Verdikt

Fio banka i Air Bank jsou plnohodnotně regulované české banky s ochranou vkladů přes Garanční systém finančního trhu (GSFT) do 100 000 EUR na klienta. Air Bank je zaměřená čistě retailově s důrazem na mobilní bankovnictví a vyšší nabídku spořicích produktů. Fio banka kombinuje retailové bankovnictví s investičním účtem na pražskou a americké burzy. Volba záleží na tom, zda hledáte primárně silný spořicí účet (spíš Air Bank) nebo banku + brokera v jednom (Fio).

Kdo za tím stojí a regulace

Fio banka je česká banka s licencí ČNB (od 2010, do té doby družstevní záložna). Patří mezi menší banky s důrazem na nízké poplatky a integrovaný investiční účet (akcie, ETF, dluhopisy na BCPP, NYSE a Nasdaqu). Vklady jsou kryty GSFT do 100 000 EUR.

Air Bank je česká retailová banka skupiny PPF s licencí ČNB od roku 2011. Profiluje se jako mobile-first banka pro každodenní bankovnictví a spoření. Vklady jsou kryty GSFT do 100 000 EUR.

Obě banky tedy nabízejí identickou zákonnou ochranu vkladů a podléhají dohledu ČNB.

Spořicí účty orientačně

Spořicí účty jsou klíčovým rozdílovým faktorem mezi oběma bankami.

Air Bank historicky patří mezi banky s konkurenceschopnou sazbou na spořicím účtu, často strukturovanou jako základní + bonusová složka s podmínkou aktivního využívání běžného účtu nebo karty. Sazba i podmínky se průběžně mění.

Fio banka tradičně nabízí spořicí účet s nižší, ale méně podmíněnou sazbou. Důraz banky je spíš na nízkopoplatkové běžné bankovnictví a investiční produkty než na maximalizaci spořicí sazby.

Upozornění: úrokové sazby a podmínky se průběžně mění. Před rozhodnutím ověřte aktuální sazby přímo u banky.

Při srovnání sledujte:

• Výši úrokové sazby a podmínky pro bonusovou sazbu (aktivní účet, obrat)
• Strop vkladu, na který se nejvyšší sazba vztahuje
• Poplatky za vedení účtu a výběry
• Dostupnost prostředků (bez výpovědní lhůty vs. termínovaný vklad)

Běžný účet a doprovodné služby

Fio banka stavěla model na bezplatném vedení běžného účtu, kartě zdarma a nízkých nebo žádných poplatcích za běžné transakce. Síť poboček je menší, ale stabilní. Klíčovým odlišovacím prvkem je investiční účet, Fio je banka i broker v jednom.

Air Bank je čistě retailová banka. Běžný účet je bezplatný, mobilní aplikace patří mezi nejlépe hodnocené v ČR, síť bankomatů je rozšířená. Investiční produkty Air Bank přímo neposkytuje (na investování použijete jiného brokera).

Mobilní bankovnictví a digitální přístup

Air Bank investovala do mobilní aplikace jako do hlavní konkurenční výhody: okamžité platby, správa karet, přehled výdajů, vše plynule online. Fio banka rovněž nabízí mobilní aplikaci a internetbanking, ale tradičně klade větší důraz na desktopové prostředí a investiční rozhraní (eBroker).

Regulace a ochrana vkladů

Obě banky podléhají dohledu ČNB a jsou členy Garančního systému finančního trhu ČR. Vklady jsou chráněny do výše 100 000 EUR (přibližně 2,5 mil. Kč) na jednoho klienta a banku. V případě selhání banky by tyto prostředky byly vyplaceny. Tato ochrana je identická u obou bank a odpovídá evropskému standardu dle směrnice o pojištění vkladů (DGSD).

Pro koho je Fio banka

Fio banka bude vhodná pro ty, kteří:

• chtějí kombinaci banky a brokera v jedné aplikaci (akcie a ETF na BCPP, USA),
• preferují bezpoplatkové běžné bankovnictví bez podmíněných sazeb,
• nepotřebují maximální sazbu na spořicím účtu jako primární kritérium.

Pro koho je Air Bank

Air Bank bude vhodná pro ty, kteří:

• chtějí silné mobilní bankovnictví a hlavně spořicí produkt,
• ocení rozšířenou síť bankomatů a komplexní retailovou nabídku,
• jsou ochotni splnit podmínky pro vyšší bonusovou sazbu.

Metodika hodnocení

Toto srovnání vychází z veřejně dostupných informací o licencích ČNB, sazebníků obou bank a podmínek GSFT. Konkrétní úrokové sazby a poplatky se průběžně mění a v textu jsou uvedeny jen orientačně, bez závazných čísel. Aktuální podmínky ověřte vždy přímo na webu banky. Více viz jak hodnotíme.

Kdo by si NEMĚL vybírat na základě tohoto srovnání

• Pokud řešíte hlavně investování do ETF a máte už brokera s nižšími poplatky (např. DEGIRO, XTB, Interactive Brokers), Fio jako broker nemusí být nejlevnější, porovnejte poplatkové struktury.
• Pokud potřebujete vyšší ochranu než 100 000 EUR, rozdělte vklady mezi více bank; obě banky nabízejí stejný strop GSFT.
• Pokud cílíte na dlouhodobé zhodnocení nad inflaci, spořicí účet u žádné z obou bank to spolehlivě nezajistí, viz inflace a spořicí účet.

Časté otázky

Která banka má vyšší úrok na spořicím účtu?

Air Bank tradičně nabízí vyšší (často podmíněnou) sazbu než Fio banka. Konkrétní čísla se ale průběžně mění, vždy ověřte aktuální sazebník přímo u banky.

Mám u Fio investiční účet, vyplatí se mít tam i běžný účet?

Pro mnoho klientů ano, kvůli jednoduššímu převodu peněz mezi účty a jednomu přihlášení. Pokud ale chcete maximální sazbu na spoření, kombinujte Fio (běžný + investice) s jinou bankou pro spořicí část.

Jsou obě banky stejně chráněné?

Ano. Obě podléhají dohledu ČNB a jsou v GSFT, vklady do 100 000 EUR na klienta a banku jsou kryté zákonnou pojistkou.

Zdroje

• Česká národní banka: seznam regulovaných subjektů
• Garanční systém finančního trhu: pojištění vkladů
• Fio banka: sazebník a podmínky
• Air Bank: sazebník a podmínky

Přečtěte si naše recenze: recenze Fio banky a recenze Air Bank.