KYC (Know Your Customer) a AML (Anti-Money Laundering) jsou souhrnné regulatorní povinnosti, podle nichž musí licencovaná krypto burza ověřit identitu klienta a monitorovat pohyb prostředků. Bez dokončené KYC verifikace burza zpravidla neumožní vklad fiat měny, vyšší výběry ani pokročilejší obchodní funkce.

Stručně

  • KYC = ověření totožnosti (občanský průkaz/pas, selfie, adresa, někdy zdroj příjmu).
  • AML = sledování transakcí a hlášení podezřelých operací regulátorovi.
  • V EU plynou tyto povinnosti z AML směrnic a od plné účinnosti i z MiCA regulace.
  • Necertifikované burzy „bez KYC” jsou v EU pro retailové klienty rizikové a regulačně neudržitelné.

Jak KYC u krypto burzy probíhá

Standardní postup u evropského CASP (poskytovatele krypto-služeb):

  1. Základní údaje — jméno, datum narození, adresa, e-mail, telefon.
  2. Doklad totožnosti — sken občanského průkazu nebo pasu.
  3. Liveness selfie — krátké video nebo fotografie pro porovnání s dokladem.
  4. Doklad adresy — u některých burz výpis z účtu, faktura za energie apod.
  5. Zdroj prostředků — u vyšších objemů původ peněz (mzda, prodej majetku, dědictví).

Některé burzy nabízejí odstupňované úrovně KYC — základní úroveň povolí menší vklady; plná verifikace odemkne vyšší limity, fiat platby a derivátové produkty.

AML — co burza sleduje

Burza je povinna monitorovat podezřelé transakce a hlásit je národnímu finančnímu analytickému úřadu (v ČR FAÚ). Mezi typické indikátory patří:

  • Rychlé převody mezi mnoha protistranami bez ekonomického smyslu.
  • Vstup prostředků z adres spojených s mixery, sankcionovanými subjekty nebo známými hacky.
  • Strukturování — rozdělení částky na menší vklady pod hlásicí limit.

Pro běžného retailového investora je AML neviditelný; problém vzniká až pokud burza prostředky zmrazí kvůli interní revizi a vyžaduje doložení původu — viz zmrazení peněženky (wallet freeze).

V Česku — co očekávat

  • Licencované burzy operující v EU musí KYC dělat — odmítnutí ověření je signál vyhnout se platformě.
  • Údaje sdílené s burzou jsou citlivé; kontrolujte, kde má společnost sídlo a pod jakým dohledem působí.
  • Při větších výběrech do české banky se může banka sama dotázat na původ prostředků (interní AML). Mít po ruce historii transakcí z burzy je praktické.
  • Krypto-služby „bez KYC” mohou být v EU po plné účinnosti MiCA postupně blokovány.

Upozornění (YMYL): AML/KYC pravidla a hlásicí limity se vyvíjejí; konkrétní povinnosti českého klienta i poskytovatele ověřte u ČNB nebo FAÚ. Tento text není právní poradenství.

Kde to využiješ